报道称一女士投资200万元理财,结果连本金都没要回来,你怎么看?

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责任编辑:鲁晓倩
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请问: 报道称一女士投资200万元理财,结果连本金都没要回来,你怎么看?扬州市区的皇甫东英女士,在今年八月份在诺远资产公司买了一款理财产品。按照合同,这款产品在这个月就已经到期了。然而当她到诺远资产公司兑付时,却始终兑付不了,这让皇甫东英一家人很是着急。


由用户 鲤行者 提供的知识:

一看标题,我以为又是说银行的?其实在银行购买理财产品,如果不是碰到“飞单”或者“虚假理财”即使最终达不到预期的收益率也不至于连本金全部都亏完了,所以选择投资渠道很重要。

案件分析

题干中所说的,诺远资产公司是汉富(北京)资本管理公司下面的一个子公司,法人代表叫李延武,这是一家名不经传的小企业。皇甫东英买的这款理财产品是一种叫“收益权转让”,2018年8月8号,皇甫东英投资了两百万,转让期限为3个月,预期年化收益率为7%。11月8日到期,不过到期后这笔钱却兑付不了。

3个月预期收益率7%?这是一个什么概念,银行理财即使是中高风险的一年期的超过6%的也没几个?况且你这个仅仅只是3个月,所以一切归根到底都还是贪心所致。

能不能要回本金?

根据“启信宝”上查询的信息,诺远资产公司的经营范围为:资产管理;投资管理;投资咨询。“1、未经有关部门批准,不得以公开方式募集资金;2、不得公开开展证券类产品和金融衍生品交易活动;3、不得发放贷款;4、不得对所投资企业以外的其他企业提供担保;5、不得向投资者承诺投资本金不受损失或者承诺最低收益”;企业依法自主选择经营项目,开展经营活动;依法须经批准的项目,经相关部门批准后依批准的内容开展经营活动)

1、诺远的经营范围有资产管理,这说明了它有权发行理财产品,但必须经有关部门批准,所以这个问题的关键在于查询这款产品是否是依法批准设立的一款理财,如果不是,皇甫东英女士可以起诉诺远,胜诉的概率较大;只要诺远还存在,就得赔偿皇甫东英女士,当然如果跑路了,那就没办法了。

2、但如果该款产品是依法设立的,只要诺远未向皇甫东英女士承诺过投资本金不受损失或者承诺最低收益,那么诺远就未违规,皇甫东英女士参与投资前就知道投资是有风险的,对于这种情况,一旦发生亏损,皇甫东英女士就必须自行承担责任,而不能一出现风险就要求要补偿,赔偿,只愿意享受利益但是却不愿承担损失。

总结

归根结底还是一个字:“贪”,不要说所谓的被骗,作为一个成年人,早已具备独立的基本判断能力,在市场上正规渠道的低风险投资产品中能超过6%的都是极其稀缺的,何况这种名不经传的小企业,其有何能力能做到比银行这些大金融机构更高的收益率?

资产用于投资理财以保证财富的保值和增值,本来无可厚非,但是请永远记住一点:风险与收益始终是成正比的,高收益的背后往往伴随着高风险。


由用户 财智成功 提供的知识:

投资有风险,理财需谨慎。


有句很蛊惑人心的话是:你不理财,财不理你。但是背后更多的则是,你若理财,财离开你。


财智成功说过,金融领域的骗局最多,创新最为普遍,还能与时俱进,不断跟随潮流发展出新的模式和骗局。


不管是P2P平台,还是民间借贷,或者贵金属交易,数字货币,还是各种金融理财公司,骗子极多,五花八门,半数以上都是骗子的说法一点不为过。


有时候甚至会想,这些饿狼掠食民间财富,是不是消耗超发货币的一种手段,细思极恐。不管是还是不是,股市是,楼市也是,最终消耗一部分,套牢一部分,银行资本得以壮大,而普通人损失大量现金资产,更老老实实的努力工作赚钱。


不管是承诺高收益,还是打着专业的旗号帮忙理财,钱到手后如何使用投资者就很难了解了。


获得高收益的办法很多,金融公司可以投资股票、基金、甚至期货,赚钱了可以收下大部分盈利,最终给出不高于10%的回报,而亏钱了一定全是投资者背锅。


放贷给企业同样可以获得10%以上的收益,但是显然没有放款给个人收益率更高。动辄远超30%的年利率,跟P2P网贷、现金贷等高利贷产品没有什么区别,有了利息当然还是给投资人不超过10%的回报,而有了坏账一定还是损失投资人的本金。


至于更为普遍的庞氏骗局,无非是借新还旧,只要有人不断进来投资,新进入的资金够支付前面投资者的本金和利息,游戏就可以玩的下去。当入不敷出资金开始出现负增长时,也就到了游戏结束的时间了。


即便是正规有牌照和资质的金融公司,玩的无非是借鸡生蛋的游戏,赚钱了拿大头,赔钱了投资者承担。


想要获得高收益,就要做好损失部分或全部本金的风险。


随着资管新规实施,保本型理财产品逐步退出市场。也就是说,不管是有正规资质的金融公司还是银行,或者是银行的理财子公司,今后的理财产品都将不再保本。很直观的结果就是,理财损失部分本金甚至全部本金的风险将急剧增大,届时再出现重大损失,则投资者自负了,打官司也几乎是必输的结果。


跑路的P2P平台很多,相当比例都被定性为非法集资,有趣的是经营的时候非法集资没人管,出事了后果自负,钱要不回来也就只能自认倒霉了。


遇到这种情况,先进行沟通,看看能否挽回部分损失。如果损失巨大,可以报警或者到法院起诉走法律途径。当务之急则是做最坏的准备,抓紧时间收集整理证据,包括一些录音,合同原件,咨询专业人士,尽量挽回损失。


由用户 龙门山财经 提供的知识:


银保监会一位高层有金句:理财产品收益超过6%就要打问号,超过8%很危险,超过10%就要做好损失全部本金的准备。这句对投资者再教育的话,不知能否唤醒梦中人。

据度娘信息,诺远资产公司成立于2014年4月11日,总部位于北京,注册资本1个亿,主要为客户提供资产管理和资产配置服务。应该说,为客户理财属于其正常业务范围,也就是说是持牌经营。

为什么扬州皇甫女士如此大手笔购买该公司理财产品呢?虽然媒体并未披露过多细节,但有一点可以肯定,多半冲着高收益而来。倘若年化收益在6%以下,银行系理财产品比比皆是,又有强大的信誉和专业性背书,又何苦投资于一个小规模资产公司呢?公司募集资金的最终是用于再投资,以赚取收益差价。但在再投资过程中,风险与收益始终是相伴而行的,即高收益高风险,这是普遍价值规律,任何商业行为无一例外。作为一个成熟的理性投资者,在投资之处就本应该具备的风险意识,也许被高收益迷失了方向。

皇甫女士能否要回本金?从皇甫女士提出要回本金的诉求,可以大致分析出这是一款浮动收益型产品,至于是否保本?那得看双方签署协议以及该产品说明书。但是,作为新资管打破刚性兑付的出台,也并非意味着卖者责任的免除,相反是加重了“卖者尽责”的义务,然后才是“买者自负”。200万不是小数目,买卖双方当然可以坐下来友好协商,但如果分歧过大,达成一致的可能几乎渺茫。因此,在久拖未决的情形下,最终走向民事诉讼就是大概率事件。尽管官司输赢无法定论,但原告要取得胜诉,关键在于原告举证是否充分,即被告是否存在“卖者尽责”过错,包括三个方面,一是否存在虚构浮夸,误导销售;二是协议和产品说明书是否尽到产品说明义务,以及风险提示;三是否符合理财产品监管要求。除此之外,打水漂也不是没有可能。

以投资理财来保证财富的保值和增值,本来无可厚非,但一次又一次的惨痛教训告诉我们,风险与收益始终成正比,天下从来没有免费的午餐。


由用户 坤鹏论 提供的知识:

投资理财是有风险的,想没有风险就应该将钱存在银行,安全性最高,而且现在银行出现倒闭的状况也只赔偿50万,所以200万存在银行,也得找4个不同的银行才更保险。



题中皇甫东英女士,将钱投资于诺远资产公司,坤鹏论特意查了一下诺远资产公司的背景,成立于2014年,总部位于北京,主要业务为客户提供财富管理及资产配置服务,有企业注册号。

既然这样,正常情况下皇甫东英应该找出合同来看签署的内容是什么。

往往理财公司一些人员在介绍的时候,避重就轻,使人们信以为真,没有仔细阅读合同内容,其实国内许多理财公司犯着通病,就是合同密密麻麻的小字,人们无法在短时间内理解合同的主要内容。如果合同内只写上风险级别,预期收益目标和预期亏损目标,大家会更理性的理财了。



200万资金无法兑现,坤鹏论估计皇甫东英购买的应该是不保本理财产品,也就是R2级以上的理财产品,2018年股市与基市低迷,投资者哀嚎一片,连余额宝都从4.5%的收益率降到了2.9%。所以估计皇甫亏损本金是很正常的情况,按照合同要求,积极争取要回更多的资金,最后提醒一下,投资有风险,需要有承担风险的能力和补救措施。


由用户 正商参阅 提供的知识:

很高兴回答你的问题。随着通货膨胀率的快速增长,理财已经成为了所有人避不开的话题。不理财就意味着你的财富会一直不停的缩水,但是理财就会有风险,比如说题主所说的这位女士200多万投资理财,最后血本无归,本金都保不住。

实际上,做任何事都是有风险的。你就是把200万存在一个银行里,要是银行倒闭了,你都有可能只获得50万的赔偿。

所以,风险都有,要看你怎么规避风险,或者说让风险最小化。别如说存钱,你把200万放在4个银行,一家放50万,那么即使4家银行都倒闭了你还是会获得一家50万,共计200万的赔偿。

所以,这就说明一件事,理财不能把鸡蛋放在一个篮子里。要让自己的资产配置合理,比如说风险大的就少投点,风险小的多投点。在控制风险的情况下,尽量收益最大化。

理财很重要的一点就是不能贪心,6%收益以上的风险都是很高的产品,更别说10%以上的了。题主说的这位损失了200万的女士就是因为贪心还把鸡蛋放在了一个框里,她这种做法根本不是理财,而是赌博。


由用户 三人聚众 提供的知识:

正常看待,并不是所有的理财产品都保本保收或风险类型只有中低,高收益必然要承担高风险。同时,即使是低风险产品也可能造成本金亏损,只是概率比较小罢了——风险是指收益或代价的不确定性。

题文跟下方阐述有冲突,未能按时兑付,并不代表全部本金拿不回来,只是逾期罢了。只有当这种逾期被平台证实为无法支付的违约行为,那么才能确切说本金拿不回来。

造成投资者全部本金损失的情况主要有两种:

一、平台卷钱跑路或债务人跑路。平台卷钱跑路通常为小型P2P平台,平台清算(P2P理财都为轻资产公司,除了几台电脑几张办公桌以外,无固定资产可言)无法偿还投资者本金。

P2P理财的债务人通常是个人,如债务人发生违约不还债,而平台不承诺垫资,那么也可能造成投资者全部本金损失。

二、股权投资(所有者权益)。比如投资一家企业,而企业经营不善,资不抵债,那么就可能造成投资者全部本金损失。因为即使企业倒闭清算,债务偿还在股权偿还之前,资不抵债即偿还债务以后不存在所有者权益。

题文的情况,如果是全部本金损失,那么该投资标的应当是P2P借贷,或者股权类投资,要不多多少少还能回来一点。如果损失过大,那么回来的本金也没多大意义了。

所以,在投资理财的时候,别只看到收益,而忽略了相应的风险。直到发生确切亏损时,再去看风险那就毫无意义了。风险与收益往往成正比,自己看不懂也不想去了解的产品最好不要买,最好选择自己看得懂或想去了解的产品,适合自己的才是最好的。


由用户 财经小花丹丹 提供的知识:

1、先搞清楚是通过什么渠道买的理财产品,

2、买的什么理财

3、正规渠道的某些理财产品在风险揭示上也会写清楚,有本金损失的风险。

4、理财有风险,投资需谨慎,根据自己的风险承受能力,选择正规渠道的正规理财产品,弄清楚产品的期限、投向、以及预期收益、流动性,再做决定。


由用户 PA武艺 提供的知识:

像这种投资血本无归的事现在比比皆是,盲目追求高收益。而投资第一个就是要考虑到金融产品的安全性。投资公司是否与资金有直接接触等。


由用户 难得糊涂180812378 提供的知识:

兴进不兴出,风险达到100%,说明本来就是纯骗局,坑死人,谁之过?谁给老百姓带来如此深重的灾难?


由用户 浩宇首席风控总监 提供的知识:

在任何投资路上都存在风险,我们要做的就是在这条路上,将你们的风险控制最小化中取得最大化的盈利


由用户 豫新阳喀 提供的知识:

目前证监部门应该严查股评黑嘴,他们才是当前抓紧严惩的股市最毒瘤。

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