有人说“穷人买保险越买越穷,富人买保险越买越富”,这是怎么回事?

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责任编辑:鲁晓倩
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有人说“穷人买保险越买越穷,富人买保险越买越富”,这是怎么回事?


由用户觉险而避提供的知识:

就这个题目,我就自身遇到的客户情况,表下个人见解:

越买越穷的!

我遇到好多家庭一般的客户,买了大把的万能险和分红险。从和他们的沟通中,发现,他们认为他们买的保险,基本上可以实现有病保病,无病还可以分红或者增值!满足他们所有的需求!

基本交一笔钱,保险公司就全包了!反正是非常好!

即使我把合同条款,摆在他们的面前,告诉他们,这只是一厢情愿幻想,他们依然对当时销售人员的话术坚信不疑!

直到出险之后,发现当时卖给他保险的代理人不知所踪,理赔的时候,被拒赔。这个时候,才想起来找我。当然,这个时候,我也没有什么特别好的办法!

举一个真实案例:早先,我给客户做保单检视,客户是2012年,买的是平安的万能险,智胜人生!附加险是重疾和意外!2018年6月,我给客户做保单检视,发现本金亏损了1万+,那个时候,综合算下来。每年还会继续亏钱。

附加的重疾只是保监规定的25种重疾,并没有目前市场上的轻症保障!

意外也只是有主险保额,采取的是自然保费,因为当时,销售人员把她的职业等级填的是三级,目前一年要扣掉400多的保费!

而且,整个保单采取的是自然保费的扣费策略,就是越年轻,越便宜!一旦年龄增大,保费会快速增长!

保单是载明的是缴费年限不限!保障期限终身!

当时,销售人员告诉她的是,交10年,保终身!实际上根本不可能!

这份保单,从一开始,就在亏钱!先后交了将近6万块!一直在亏钱!当然,这些她都不知道!

我检查保单之后,发现这份保单,保障不足不说,并且根本不适合长期持有!特别是她30+的年龄!

我建议客户止损退保。用账户现有的4万块钱,可以买一份目前市场上,多次赔付的重疾险!因为目前市场上的重疾险产品确实很好!不仅重疾可以分组多次理赔。还创新增加了轻症和中症。并且有轻症豁免!可以说是非常友好的!

我给客户说明了情况,但是,客户并不相信!可能,我们明亚的保险经纪人,都比较佛系吧!之后,我并没有再去找他!毕竟,我已经说明,风险始终是客户自己的!是选择自留还是选择更好的保障,客户有权自己做决定!

非常不幸的是今年11月份,客户竟然突然脑动脉瘤,一种目前市场上大多重疾保险保险合同约定的轻症!然而,平安的万能险附件的是重疾,并没有这种轻症!那个时候的保险,都没有轻症!所以,自然是拒赔的!现在客户找我,我了解情况之后,她说想要重新投保!

脑动脉瘤虽然是轻症,但是,心脏、脑或者其他重要的脏器出现问题,想要在投保,无论是医疗险还是重疾险,基本都是被拒保的!

如果这个客户当时听了我的建议,我一定会让他做好如实告知义务,这样的话,出险之后,是可以得到轻症理赔的。并且可以豁免后期保费!至少医疗险和重疾险都是还在的!不像现在,只能裸奔!并且,很难再买到健康险!目前,最有可能,承保的健康险,估计也就防癌险!

还有一种客户,是非常信任我的!他自己比较明确自己的需求,找到我呢!我要做的事情,非常简单,根据他的需求,推荐目前市场上,比较有竞争力的产品!

客户的思维有误区,我指出来,他基本上都是非常乐意接受的!

在这种情况下,我不相信客户会因为越买保险越穷!

孙子兵法交给我们一个道理,那就是我们虽然不能做到百战百胜,但是,我们可以立于不败之地!

怎样立于不败?守好自己的底线!当我帮客户最担心的,概率小但是损失大的风险都转移给了保险公司!我相信,我已经帮客户立于不败之地了!

至于富人怎么越来越富?可能是保险可以很好的实现财富传承吧!

我相信,专业的人做专业的事情,会做得更有效率,有更好的效果!

要想发挥好,保险这个金融工具的作用,得找个靠谱的保险经纪人!


由用户家族财富密码提供的知识:

家族财富密码评论员钱小帅:

为什么穷人买保险越来越穷,富人的保险能让他们越来越富?

其实有一个很简单的道理,那就是穷人好忽悠

现实是残酷的

我们观察身边人就可以知道,穷人最喜欢买哪些保险,又通过什么渠道买保险,又是如果衡量一个保险好坏的呢

先是喜欢那些理财保险(分红,年利率多少多少,稳定返利多少多少,投入多少钱多少年后能拿更多钱等),对于疾病,健康医疗,以及一些稳健型保险置之不理,认为是浪费。

通过保险销售员来购买保险,只要销售员提到利润,就轻易相信,根本不怀疑这个利润是否现实,侥幸心理十分严重,甚至完全不知道这个保险运行的方式是什么,就盲目投钱,选择保险的方式完全就是听信销售员或是朋友的介绍,完全没有了解其团队和保险明细,这样一来购买了很多不适合自己,或者干脆就是忽悠来的保险

这样一来,肯定是越买越穷,而且越穷越买

对于富人来说,因为购买力强,往往可以吸引到更加专业和精英的团队,并且富人头脑较为理性和敏锐,即便是钱多,也会仔细了解保险种类,确保是精英的团队帮助自己购买了最理想,最适合的保险,他们从不完全听信别人的介绍,亏了知道止损,并且不贪婪


所以这就是为什么保险让穷人更穷,富人更富的原因了


由用户保险金融提供的知识:

很有意思的问题。

首先、这句话反映的不仅仅是一种保险现状,还反映了穷人和富人的思维方式。


第二、穷人买保险越买越穷?这是因为穷人太过于看中噱头,例如,穷人最需要的就是重疾险,医疗险,意外险,寿险。然而他们往往会认为自己命硬,自己不会发生意外,自己不会生病,所以他们买保险最喜欢的就是:返钱,分红,增值这些噱头。穷人丝毫没有琢磨过,5000块钱能返多少?1000元钱又能分红多少?8000块钱一年增值又能增值多少?这些噱头是为有钱人准备的。穷人就老老实实的买纯重疾,医疗,意外,寿险。

第三、买保险越买越穷的人,典型的就是钱没有,花样还多,自己在瞎折腾。坚信自己的判断正确,喜欢听忽悠,不喜欢别人理智 的分析。笔者遇到很多,给他分析他的家庭收入支出情况,并不能支撑他喜欢的分红险,但是人家就认为,分红险才有意思,不分红干嘛买保险?

所以,穷人买保险越买越穷,是因为无法清晰的看到自己是穷人,反而买富人的保险,不穷你难道穷富人?


第四、富人买保险越买越富。是因为绝大部分富人都是很低调,更相信专业的事交给专业人来做。他们买保险更加看重专业程度。


真想从来都是残酷的。

我是保险金融,佛系保险从业人员。觉得我说的对的,关注我,点个赞。觉得我说的不对的,评论区见!


由用户巴兰理财提供的知识:

首先我没有听过这么的一句话,其次这和我的认知是存在很大差异的。在我的认知里,穷人想要逃离贫穷的死亡螺旋,保险是必不可少的。

什么是贫穷的死亡螺旋

1.越穷的人越不舍得花钱,他们会尽可能的省吃俭用,不对个人的职业、不对社会关系进行投资。这就导致了其加薪无望,对社会环境的变化敏感度缺失,从而无法跟上时代的发展,进而使得职业发展更加受限。

2.也许穷人很努力的去赚钱,并省吃俭用的剩下了不少钱准备干大事,但往往会因为意外的发生,而导致财产出现损失。最典型的就是因病返贫。

但是为什么还会有人说买保险越买越穷呢

我认为存在这样的说法主要是有两个原因:

1.买了理财型保险,比如年金险、分红险和万能险这些产品。我不是说这些产品不好,只是对于多数人而言,并没有用到这些产品的需要。而且我们是处于一个动态的世界,而年金险这种稳定收益的保险产品,利率并不高。而分红和万能的收益则是不稳定,而往往利率也不会高于年金险多少。

所以当大家都在往前跑的时候,如果你跑得比别人慢,那么相对来说,自然也就落后了。

2.买保障型的产品也是可以买穷人的。这个世界上很多人都很乐观,以为自己不会遭受意外,所以排斥风险。但是也有极少数的一部分人刚好相反,对风险极度恐惧,所以一直买买买,这也是一种错误的选择。

保险是我们理财的基础,但是万丈高楼是不能够只打造基础的。我们必须留出足够的资金去投资才能够让生活变得更加美好。

买保险越买越富才是正常的

合理购买保险,是可以使得理财的收益比没有购买保险的情况下要更加高。我们可以假设一下我们每年能够存下3成的收入,那么分为买保险和不买保险两种情况。

第一种情况:不买保险

不买保险,就意味着所有的风险需要我们自己去承担。那么对于我们的理财而言,就不能够再追求过高的收益,必须以稳定保本为主。现在十年期的国债收益率不过4%,那么可以假设在稳定保本的情况下理财的年化收益率为6%。

第二种情况:买保险

一份完整的保险方案会涵盖:意外、重疾、医疗和寿险,按照我这边给工薪阶层做的方案,30岁以下基本不超过年收入的7%,然后获得的保障可以超过5倍的年收入。在这里我们假设是用了1成的收入去买了保险,剩下的两成由于风险基本都已经转移给了保险公司,所以我们可以去尝试投资更加长期限或者风险偏高的理财产品,比如基金定投。

基金定投是比较合适工薪阶层的产品,而且从以往的定投数据来看,定投的年化收益率超过15%也是很正常的事情。在这里,我们假设定投的年化收益率只有10%。

问:这两种理财方式,以10年、20年和30年分别作为计算期限,哪种收益会更加高。

不买保险每年能够比买保险多存33%的钱哟,是不是不买保险的收益会更加高?

很多人都是这样想,但实际上却是越来越穷。

以上两种情况去理财,第10年的时候,不买保险存下来的钱要高于买保险,但是从第20年起,选择买保险然后做一定风险投资的理财方案就完全超过了不买保险的。随着时间的推移,这个差距还会被越拉越大。

而且,用1成的年收入换会5倍的年收入保障这就意味着:在你每年投入1成收入做理财的收益没有超过5倍年收入之前,只要发生一次重大意外,都会使得你一切努力都灰飞烟灭。而按照6%的理财收益去算,在年收入不变的情况下要多久才能赚够5倍年收入呢?

需要25年的时间。

结论

所以我是不觉得穷人越买保险会越穷,相反穷人如果想要逃离贫穷的死亡螺旋,那么保险是必不可少的。


由用户Jayden微分享提供的知识:

穷人买保险越来越穷。

这中间涉及到一个量力而行的问题。

一般买保险不建议年交保费超过年收入的10%。否则就会影响到自己的生活或其他规划了。

如果保费支出预算是在正常范围内,对于资金不是特别富裕的人,通常会建议先购买重疾险、意外险以及寿险。

保障型保险优先配置,短时间内看,只有保费支出并没有回报,可能会影响到现阶段的资金安排。

但从长期时间来看,保障性保险的杠杆作用,一定会为整个家庭起到转移风险的作用。

毕竟一个人不管能活到多大,最终也会离开人世。而离开人世的原因无非是疾病和意外。

如果是得重疾或者发生意外,保障性保险的赔偿在整个治疗过程中,对于非富裕阶层起到的作用更是不用说的了。

富人买保险越来越富。

对于富裕阶层来说,他本身是有足够的资金去应对疾病意外等各种风险的。

所以买保险更多的是应对婚姻风险或传承过程当中的风险,比如说因离婚而造成的财产分割,比如说有可能开征的遗产税。

举个例子,非美国税务居民的美国房产,遗产税高达40%多,如果房产价值1000万美元,遗产税都要交400多万美元。

也就是说,继承人要有400多万美元,才能继承房产。

那么这个富裕阶层就可以通过配置美元寿险保单,来筹划应税现金。

当然,虽然有能力应对疾病意外等风险,但富裕阶层一般情况也都会配置相应的保险,毕竟看重的是它们的杠杆作用。

个人资产再高一些的富裕阶层,除了保险还会设立家族信托,用来保全个人资产。

通过配置保险来保全更多的个人资产,必然是越来越富。


由用户小医说保险提供的知识:

这句话的出处不知从何而来,应该说没有什么道理。

我们知道,穷人更需要保险,每年因病返贫的案例太多,最基本的百万医疗险都是应该有的。但是确实不除外一些穷人的思维,不买健康险,却只想着买分红险和理财险,这确实不可取。

富人的健康险那点钱对他们来讲不值一提,所以只要买对了健康险就不存在疾病对经济的影响。如果一个富人有了正确的理财思维,想不一直富下去都难,就像李嘉诚,许世勋,他们不给孩子留巨额存款,而是巨额保单,这才是真正的正确的富人思维。




由用户风华苇岸提供的知识:

保险,是一种预防意外的保障,是转嫁风险的长效机制。

购买保险,每年都要往里面投入一定数量的资金,对于穷人来说,能拿出这笔钱可能比较困难。不过,如有意外和不测,那么保险就如雪中送炭。当然,平安无事最好。

富人买保险,是因为有足够的资金投入,在购买保险的类别与选择上更为精细,一旦出现意外,那么就如锦上添花。

穷人不会因为买了保险而变穷。人生几十年,风风雨雨,坎坷中谁也不知道下一秒会发生什么,也许当意外来临时,保险就是救命的稻草。

富人也不会因为买了保险而变富,只是富人的投资经营渠道更多,在收益上远大于那点保险资金,他们保险的目的是为了巩固和稳定原有的资金。因为有钱,所以保险意识更强。

现实生活中,估计穷人买保险的不多,往往推销保险的人,他们所针对的消费对象是富人群。不管是穷人还是富人,买保险要根据自身条件量体裁衣。凡事有利有弊,适合自己消费的就是最好的。


由用户安110120119提供的知识:

买保险,要在自己经济富裕,有多余的闲钱,可以考虑买。再者,现在医保还算可以了,如果是我们这些普通农民家庭,家里那么多老人孩子,如果个个多要买,那是承担不起了一个费用,那只能买现在的农保医保了,也没必要花冤枉钱去享受豪华保险。我们老百姓就是,生死由命,富贵在天。希望这个世界,好人一生平安。


由用户保险知识内参提供的知识:

谢谢??邀请回答该问题——由于经常和保险从业者交流,之前也有写过保险行业和市场相关专题的文章,下面分享一下我个人的看法:

穷人买保险,越买越穷,是有一定根据的:

他们未必真的懂得如何规划保险。毋庸置疑,保险很重要,但保险不能解决任何问题(这一点,众多保险代理人需要深刻检讨,为了推销保险可谓“口是心非,胡编乱造”),保险规划过程是科学严谨,且要充分考虑和匹配个人与家庭资产、负债、现金流量、生涯目标的。但,由于信息不对称,穷人获取信息和资源的能力更弱。

所以一旦轻信保险代理人的忽悠,比如一年才赚10万,还要还各种贷款,子女上学等,一年买保险就得花一两万,就显然不合理,可能中途会纠纷会退保,那么就会造成损失。

穷人的理财价值观,容易被保险从业人员利用和扭曲。由于没有更多投资理财渠道,在当前银行利率下行的大趋势下,理财、分红、投资或者银保产品容易给大家造成假象,还有众多保险公司开门红产品。由于国人,尤其是穷人,容易误解理财就是追求高收益,而往往忽视了资金的流动性和投资风险。所以保险机构和从业人员,往往夸大了产品的收益,而对流动性和风险揭示不足。

另外,穷人缺乏终身理财的观念和意识,更在意的是产品短期收益,而保险产品恰恰是长期的持有才能收益最大。而且,保险更多的是本源的保障和风险转移功能,投资属性反而不高,或者说保险投资更需匹配生涯事件(如传承,受益等)。

而富人的情况正好相反,他们更了解保险,更懂得用保险的本质功能,懂得风险转移和投资理财规划,也不容易被忽悠等等。

保险知识内参:为个人与家庭财富管理和人生风险规避提供相关资讯和知识服务,欢迎大家关注!


由用户老胡说三农提供的知识:

买保险既不会使人变穷,也不会使人变富。题主的说辞是错误的。

保险的本质是保障。是为了减少“遭遇不测”时所付出的财务成本。它本身并不能消耗或创造财富,所以,根本不存在“变穷、变富”的问题。

说到这里有人会说,穷人买保险是要负担保费的,这种负担不是在消耗家庭收入吗?从短期情况来看,的确如此。但是,相比在“遭遇不测”时所消耗的“财务成本”,保费所消耗的成本是九牛一毛,不足挂齿。而富人购买了保险也绝对不会因保险使他们更加富有。就是他们选择了理财类的保险产品也不会为他们创造多少财富。因为,保险公司是商业性质的,它在考虑过自己的利益之后才会考虑客户的利益,所以,无论是谁,都别指望它帮你创造财富。

总之,题主的观点本身就是错误的,是站不住脚的。


由用户澳贝森科技干洗商学院提供的知识:

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