有人说“穷人买保险越买越穷,富人买保险越买越富”,这是怎么回事?

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责任编辑:鲁晓倩
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有人说“穷人买保险越买越穷,富人买保险越买越富”,这是怎么回事?


由用户觉险而避提供的知识:

就这个题目,我就自身遇到的客户情况,表下个人见解:

越买越穷的!

我遇到好多家庭一般的客户,买了大把的万能险和分红险。从和他们的沟通中,发现,他们认为他们买的保险,基本上可以实现有病保病,无病还可以分红或者增值!满足他们所有的需求!

基本交一笔钱,保险公司就全包了!反正是非常好!

即使我把合同条款,摆在他们的面前,告诉他们,这只是一厢情愿幻想,他们依然对当时销售人员的话术坚信不疑!

直到出险之后,发现当时卖给他保险的代理人不知所踪,理赔的时候,被拒赔。这个时候,才想起来找我。当然,这个时候,我也没有什么特别好的办法!

举一个真实案例:早先,我给客户做保单检视,客户是2012年,买的是平安的万能险,智胜人生!附加险是重疾和意外!2018年6月,我给客户做保单检视,发现本金亏损了1万+,那个时候,综合算下来。每年还会继续亏钱。

附加的重疾只是保监规定的25种重疾,并没有目前市场上的轻症保障!

意外也只是有主险保额,采取的是自然保费,因为当时,销售人员把她的职业等级填的是三级,目前一年要扣掉400多的保费!

而且,整个保单采取的是自然保费的扣费策略,就是越年轻,越便宜!一旦年龄增大,保费会快速增长!

保单是载明的是缴费年限不限!保障期限终身!

当时,销售人员告诉她的是,交10年,保终身!实际上根本不可能!

这份保单,从一开始,就在亏钱!先后交了将近6万块!一直在亏钱!当然,这些她都不知道!

我检查保单之后,发现这份保单,保障不足不说,并且根本不适合长期持有!特别是她30+的年龄!

我建议客户止损退保。用账户现有的4万块钱,可以买一份目前市场上,多次赔付的重疾险!因为目前市场上的重疾险产品确实很好!不仅重疾可以分组多次理赔。还创新增加了轻症和中症。并且有轻症豁免!可以说是非常友好的!

我给客户说明了情况,但是,客户并不相信!可能,我们明亚的保险经纪人,都比较佛系吧!之后,我并没有再去找他!毕竟,我已经说明,风险始终是客户自己的!是选择自留还是选择更好的保障,客户有权自己做决定!

非常不幸的是今年11月份,客户竟然突然脑动脉瘤,一种目前市场上大多重疾保险保险合同约定的轻症!然而,平安的万能险附件的是重疾,并没有这种轻症!那个时候的保险,都没有轻症!所以,自然是拒赔的!现在客户找我,我了解情况之后,她说想要重新投保!

脑动脉瘤虽然是轻症,但是,心脏、脑或者其他重要的脏器出现问题,想要在投保,无论是医疗险还是重疾险,基本都是被拒保的!

如果这个客户当时听了我的建议,我一定会让他做好如实告知义务,这样的话,出险之后,是可以得到轻症理赔的。并且可以豁免后期保费!至少医疗险和重疾险都是还在的!不像现在,只能裸奔!并且,很难再买到健康险!目前,最有可能,承保的健康险,估计也就防癌险!

还有一种客户,是非常信任我的!他自己比较明确自己的需求,找到我呢!我要做的事情,非常简单,根据他的需求,推荐目前市场上,比较有竞争力的产品!

客户的思维有误区,我指出来,他基本上都是非常乐意接受的!

在这种情况下,我不相信客户会因为越买保险越穷!

孙子兵法交给我们一个道理,那就是我们虽然不能做到百战百胜,但是,我们可以立于不败之地!

怎样立于不败?守好自己的底线!当我帮客户最担心的,概率小但是损失大的风险都转移给了保险公司!我相信,我已经帮客户立于不败之地了!

至于富人怎么越来越富?可能是保险可以很好的实现财富传承吧!

我相信,专业的人做专业的事情,会做得更有效率,有更好的效果!

要想发挥好,保险这个金融工具的作用,得找个靠谱的保险经纪人!


由用户自保叔提供的知识:

气的我,反手就是一个赞,说的有道理;背后的原因,我们用大白话交流下

穷人买保险越买越穷

收入一般的家庭,过往经常买错保险、买贵保险甚至被销售误导;

举个真实的例子,曾经有一个5线城市的朋友私信我,

他的家庭年收入在6万左右,

身边一个亲戚硬生生让他买了3万的保险(某知名公司的主打重疾险)

我第一反应是,“你上有老,下有小,交完保费,怎么生活的?”

而且最基础的百万医疗也没配置,毕竟得重疾的概率远远低于住院的概率

而且百万医疗的保费30岁只需要229元

假设,第二年,或者第三年有点事儿急用钱,保费你到底交不交?

钱也没存到,保单也失效,越买越穷!

但收入低更要买保险,前提是,合理配置

富人买保险越买越富

收入高的人群,很多人会把资产进行配置,

一部分钱用来买保障型的保险,万一生病,既可以享受最好的医疗服务,也可以让自己的费用花费降到最低

一部分钱用来养老和传承,提早购买年金保险,年老的时候有足够的钱享受退休生活;自己走的时候还能留给孩子

无论穷人还是富人,保险都需要合理配置


由用户家族财富密码提供的知识:

家族财富密码评论员钱小帅:

为什么穷人买保险越来越穷,富人的保险能让他们越来越富?

其实有一个很简单的道理,那就是穷人好忽悠

现实是残酷的

我们观察身边人就可以知道,穷人最喜欢买哪些保险,又通过什么渠道买保险,又是如果衡量一个保险好坏的呢

先是喜欢那些理财保险(分红,年利率多少多少,稳定返利多少多少,投入多少钱多少年后能拿更多钱等),对于疾病,健康医疗,以及一些稳健型保险置之不理,认为是浪费。

通过保险销售员来购买保险,只要销售员提到利润,就轻易相信,根本不怀疑这个利润是否现实,侥幸心理十分严重,甚至完全不知道这个保险运行的方式是什么,就盲目投钱,选择保险的方式完全就是听信销售员或是朋友的介绍,完全没有了解其团队和保险明细,这样一来购买了很多不适合自己,或者干脆就是忽悠来的保险

这样一来,肯定是越买越穷,而且越穷越买

对于富人来说,因为购买力强,往往可以吸引到更加专业和精英的团队,并且富人头脑较为理性和敏锐,即便是钱多,也会仔细了解保险种类,确保是精英的团队帮助自己购买了最理想,最适合的保险,他们从不完全听信别人的介绍,亏了知道止损,并且不贪婪


所以这就是为什么保险让穷人更穷,富人更富的原因了


由用户保险金融提供的知识:

很有意思的问题。

首先、这句话反映的不仅仅是一种保险现状,还反映了穷人和富人的思维方式。


第二、穷人买保险越买越穷?这是因为穷人太过于看中噱头,例如,穷人最需要的就是重疾险,医疗险,意外险,寿险。然而他们往往会认为自己命硬,自己不会发生意外,自己不会生病,所以他们买保险最喜欢的就是:返钱,分红,增值这些噱头。穷人丝毫没有琢磨过,5000块钱能返多少?1000元钱又能分红多少?8000块钱一年增值又能增值多少?这些噱头是为有钱人准备的。穷人就老老实实的买纯重疾,医疗,意外,寿险。

第三、买保险越买越穷的人,典型的就是钱没有,花样还多,自己在瞎折腾。坚信自己的判断正确,喜欢听忽悠,不喜欢别人理智 的分析。笔者遇到很多,给他分析他的家庭收入支出情况,并不能支撑他喜欢的分红险,但是人家就认为,分红险才有意思,不分红干嘛买保险?

所以,穷人买保险越买越穷,是因为无法清晰的看到自己是穷人,反而买富人的保险,不穷你难道穷富人?


第四、富人买保险越买越富。是因为绝大部分富人都是很低调,更相信专业的事交给专业人来做。他们买保险更加看重专业程度。


真想从来都是残酷的。

我是保险金融,佛系保险从业人员。觉得我说的对的,关注我,点个赞。觉得我说的不对的,评论区见!


由用户暖心人社提供的知识:

“穷人买保险越买越穷,富人买保险越来越富。”确实是真的。这实际上说的是一个我们的消费产品必须跟我们的消费水平相一致的问题。

我们所说的保险都是商业保险。商业保险具有风险补偿性质,一旦遇到损失,可以获得补偿。

可是我们遇到的风险概率比较低,如果是风险均摊的话,还是比较合算的。可实际上商业保险公司都是为了挣钱的,在一定利润基础上,才能够把剩余资金进行分享均摊。

如果形成了一定规模,风险发生的概率平均化之后,保险公司可以躺着挣钱。这也是为什么很多流量的互联网巨头,积极参与保险业卖保险的原因。

穷人购买保险,也没有错误。但问题在于购买保险的支出,对于本人的成本问题。一旦购买保险后,没有发生险情,基本上这一部分钱就属于被消费掉了。当然对于万能险或者有现金价值的分红保险,实际上只不过把保险做的很复杂而已,把一些多缴纳资金的投资理财收益覆盖掉购买保险费的本金费用。保险投资的收益率和理财收益一样,一般也不能保证。

本来可以不用做支出,本人承担风险,这样额外增加一部分支出,肯定会越买越穷。当然对于出险的人,就不会导致这样的结果,比如重疾保险,一旦出险,可以一次性赔付30万到50万元。但问题是,需要每年交8000到1万元的费用。

富人买保险越来越富。主要是因为富人买保险,相应的风险就可以得到有效的预防,不会因为突发风险导致收入严重受损。

富人能购买保险的收入,即使额度比穷人大,也对生活水平不会产生太大的影响。而且由于有了保险保障,可以更放心的去奋斗、去赚钱。

根据西方富裕国家,中产阶级以上是人们,一般都会配置10%的家庭收入作为保险。但是我们国家现在的收入比较低,确实这样配置不适合。


由用户巴兰理财提供的知识:

首先我没有听过这么的一句话,其次这和我的认知是存在很大差异的。在我的认知里,穷人想要逃离贫穷的死亡螺旋,保险是必不可少的。

什么是贫穷的死亡螺旋

1.越穷的人越不舍得花钱,他们会尽可能的省吃俭用,不对个人的职业、不对社会关系进行投资。这就导致了其加薪无望,对社会环境的变化敏感度缺失,从而无法跟上时代的发展,进而使得职业发展更加受限。

2.也许穷人很努力的去赚钱,并省吃俭用的剩下了不少钱准备干大事,但往往会因为意外的发生,而导致财产出现损失。最典型的就是因病返贫。

但是为什么还会有人说买保险越买越穷呢

我认为存在这样的说法主要是有两个原因:

1.买了理财型保险,比如年金险、分红险和万能险这些产品。我不是说这些产品不好,只是对于多数人而言,并没有用到这些产品的需要。而且我们是处于一个动态的世界,而年金险这种稳定收益的保险产品,利率并不高。而分红和万能的收益则是不稳定,而往往利率也不会高于年金险多少。

所以当大家都在往前跑的时候,如果你跑得比别人慢,那么相对来说,自然也就落后了。

2.买保障型的产品也是可以买穷人的。这个世界上很多人都很乐观,以为自己不会遭受意外,所以排斥风险。但是也有极少数的一部分人刚好相反,对风险极度恐惧,所以一直买买买,这也是一种错误的选择。

保险是我们理财的基础,但是万丈高楼是不能够只打造基础的。我们必须留出足够的资金去投资才能够让生活变得更加美好。

买保险越买越富才是正常的

合理购买保险,是可以使得理财的收益比没有购买保险的情况下要更加高。我们可以假设一下我们每年能够存下3成的收入,那么分为买保险和不买保险两种情况。

第一种情况:不买保险

不买保险,就意味着所有的风险需要我们自己去承担。那么对于我们的理财而言,就不能够再追求过高的收益,必须以稳定保本为主。现在十年期的国债收益率不过4%,那么可以假设在稳定保本的情况下理财的年化收益率为6%。

第二种情况:买保险

一份完整的保险方案会涵盖:意外、重疾、医疗和寿险,按照我这边给工薪阶层做的方案,30岁以下基本不超过年收入的7%,然后获得的保障可以超过5倍的年收入。在这里我们假设是用了1成的收入去买了保险,剩下的两成由于风险基本都已经转移给了保险公司,所以我们可以去尝试投资更加长期限或者风险偏高的理财产品,比如基金定投。

基金定投是比较合适工薪阶层的产品,而且从以往的定投数据来看,定投的年化收益率超过15%也是很正常的事情。在这里,我们假设定投的年化收益率只有10%。

问:这两种理财方式,以10年、20年和30年分别作为计算期限,哪种收益会更加高。

不买保险每年能够比买保险多存33%的钱哟,是不是不买保险的收益会更加高?

很多人都是这样想,但实际上却是越来越穷。

以上两种情况去理财,第10年的时候,不买保险存下来的钱要高于买保险,但是从第20年起,选择买保险然后做一定风险投资的理财方案就完全超过了不买保险的。随着时间的推移,这个差距还会被越拉越大。

而且,用1成的年收入换会5倍的年收入保障这就意味着:在你每年投入1成收入做理财的收益没有超过5倍年收入之前,只要发生一次重大意外,都会使得你一切努力都灰飞烟灭。而按照6%的理财收益去算,在年收入不变的情况下要多久才能赚够5倍年收入呢?

需要25年的时间。

结论

所以我是不觉得穷人越买保险会越穷,相反穷人如果想要逃离贫穷的死亡螺旋,那么保险是必不可少的。


由用户首席投资官提供的知识:

首席投资官评论员陶子认为,富人在理财方面也有很多人给他提供服务,本人视野也很宽阔,因此对于自己需要什么样的保险是很清楚的。而对于穷人,对于保险的了解太少,往往容易被保险经纪人员忽悠。

对于富人而言,保险可以作为理财工具,也可以作为保障手段,而对于穷人,保险只能作为保障手段。因为穷人在经济方面具有脆弱性,一场大病或者意外,往往会耗尽家财,因此,需要购买保险来对冲大病或者意外给日常生活带来的风险。

保险有两类,一类是理财分红险,主要功能是理财,对大病和意外的保障只是附带功能,保险种类少,保障额度低,但好处是本金不会损失,还可获得一定收益。另一类主要功能是保障,对于疾病或者意外的保障覆盖广,保险额度也很高,但钱投进去了,往往要几十年后才能回来,甚至钱投进去只是买个保障,根本回不来。

按理说,既然穷人买保险是为了保障,就应该选择后者而不是前者,哪怕钱就是送给保险公司了,也比出了事情没有赔偿好。而穷人一般重视小利,前者不但能保本还有收益,后者钱回不来,自然选前者,导致真的出现了大病和意外,分红保险由于保障额度低,范围小,大概率不在保险范围内,得不到赔付,保险根本没有意义。

因此,买保险买的就是一种生活保障,经济状况不佳的人不要指望着靠保险获益。


由用户Jayden微分享提供的知识:

穷人买保险越来越穷。

这中间涉及到一个量力而行的问题。

一般买保险不建议年交保费超过年收入的10%。否则就会影响到自己的生活或其他规划了。

如果保费支出预算是在正常范围内,对于资金不是特别富裕的人,通常会建议先购买重疾险、意外险以及寿险。

保障型保险优先配置,短时间内看,只有保费支出并没有回报,可能会影响到现阶段的资金安排。

但从长期时间来看,保障性保险的杠杆作用,一定会为整个家庭起到转移风险的作用。

毕竟一个人不管能活到多大,最终也会离开人世。而离开人世的原因无非是疾病和意外。

如果是得重疾或者发生意外,保障性保险的赔偿在整个治疗过程中,对于非富裕阶层起到的作用更是不用说的了。

富人买保险越来越富。

对于富裕阶层来说,他本身是有足够的资金去应对疾病意外等各种风险的。

所以买保险更多的是应对婚姻风险或传承过程当中的风险,比如说因离婚而造成的财产分割,比如说有可能开征的遗产税。

举个例子,非美国税务居民的美国房产,遗产税高达40%多,如果房产价值1000万美元,遗产税都要交400多万美元。

也就是说,继承人要有400多万美元,才能继承房产。

那么这个富裕阶层就可以通过配置美元寿险保单,来筹划应税现金。

当然,虽然有能力应对疾病意外等风险,但富裕阶层一般情况也都会配置相应的保险,毕竟看重的是它们的杠杆作用。

个人资产再高一些的富裕阶层,除了保险还会设立家族信托,用来保全个人资产。

通过配置保险来保全更多的个人资产,必然是越来越富。


由用户雪之道理财提供的知识:

首先这个是一种民间说法,不一定全对,但是有一定道理的。民间有好多错误的说法,容易误导人们。

我们要从下面几个方面分析。

第一,穷人买保险并不是说越买越穷,支持这个观点的人一定在想,保险很贵,穷人买不起,如果就算买得起,你也花掉很多钱去买,所以你就会没有钱,你就是越来越穷了。然而,随着保险观念和保险意识不断提升,国家开始慢慢引导老在姓能买的保险,就是放低门槛,有几十块也可以买,有几百,几千块,甚至几万的保险。根据自己的经济承受能力,选择不同的保险,就可以说不是穷人越买越穷。

第二,保险本身是一个好东西,通俗来讲,保险就是保住未来发生不确定和不可预测的风险,这些风险就算发生,通过赔付可以把风险低到最低。这是利国利民的事,说白了就是分散风险,把一个人的风险,用千千万万人来承担,这个是社会的一种资产分配,达到人人生活在一个安全的社会中。

第三,很多人说保险是富人的事情和穷人没有关,这种观念也是错的,保险是人人要参与不富人,有钱人,穷也也买保险,越穷,也要想办法买一点,这样当出现重大疾病或意外情况发生,穷人就可以去报保险,有钱赔付了。富人呢,因为他有钱,多买,发生意外当然赔得更多。所以说富人买保险,越买越富,也有一定根据,不全对。

(欢迎大家支持下雪道无痕,有不同见解可以在下面评论,点赞,分享不同的观点,谢谢大家。)


由用户岁月是把杀猪刀刀刀砍向小鲜肉提供的知识:

分享一下自己的感触:首先排除买一些被销售人员或身边的人误导买入的一些无实际意义的险种外(重大疾病,个人认为单一的重大疾病险是个坑)。穷人买保险就像在农村购车上保险一样。险种越多越亏,因为在农村出行上少,车少。发生事故概率很低。所以一般三责险就够用了,甚至有个交强险就可以。而在人多的大城市所谓的富人他们由于工作,等原因出行多,交通情况又复杂。所以事故发生概率大。所以很多险种根据情况都有它的作用。对比得出买保险要根据自己的实力情况判断周围环境对自己影响力作用大小购买合适自己的保障险。结语:只有远行的人才会多备一双鞋。


由用户老篾匠813提供的知识:

回答这个问题,首先应该甄别穷与富。在我国当下,被精准扶贫者无疑是穷人。但是,没有权威部门发布富人的标准。此背景下,相对被精准扶贫的穷人之外,当推理为富人。这样的穷富定义太过模糊。在定义模糊前题下,把保险消费者划分两大阶层,似乎不妥。

其次,保险消费者因其即期缴费能力、保险意识和消费目的不同,自然会有不同的保险金额。保险金额的差别使被保险人或受益人在保险事故发生后获得的保险金出现差异。这种差异不取决于穷富。

第三,保险产品是一种抵御风险的商品,它本身不具备让穷人更穷、富人更富的能力。我们不能把缴纳保险费和获得保险金判断为致穷致富的渊源。

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