农村信用社的利息比其他银行高,钱存里边安全吗?

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农村信用社的利息比其他银行高,钱存里边安全吗?


由用户孙建波提供的知识:

首先我们要了解的是农村信用社是国务院银行业监督管理委员会批准设立的,它的性质是农村合作金融机构,是接受银监会和国务院的监管和领导。农村信用社是由社员入股组成,实行民主管理,主要为社员提供金融服务,是独立的企业法人,以其全部资产对农村信用社债务承担责任。存在农村信用社的钱还是安全的。

其次,农村信用社的利息比其他银行高,那也是可以理解的。不论是从客户群体还是规模上来说,农村信用社和四大国有银行,或者其他商业银行相比没有优势,但是企业是要靠效益发展的,存款又是基础,高利息也是为了吸引更多的存款。高出的幅度也是有限的,比方说其他银行在央行基准存款利率上上浮30%,农村信用社上浮可能35%到40%左右。

最后,我们知道收益和风险是并存的,如果农村信用社存款利率高的离谱,不放心的话可以选择国有银行或者其他商业银行存款。确实也出现过有的农村信用社管理不善,资不抵债的情况,虽然有出台的《存款保险法》可以作为存款的庇护,但是存款金额要低于50万元。牢记这一点,一般存款是没有问题的。

(晴溪)


由用户小白读财经提供的知识:

“钱的投向”


我们知道,我们存在银行的钱,银行就是拿来发展业务的。最关键的业务就是放贷。那么要研究钱存在里面安不安全,就要看我们借出去的钱安不安全。所以先了解一下信用社的钱都借给谁。

一般而言,需要借钱的人会想先从国有大型的商业银行,因为他们的贷款利率相对比较低,但是他们的信用要求也比较高。这时候不能通过银行贷款要求的人才会选择信用社贷款,也就是是说选择信用社贷款的人信用等级并不是很高,把钱借给他们风险也比较大,但是利率会高很多。我们把钱存在农信社也会因此利息高不少,同时承受的风险也比存在大型的商业银行高不少。

所以,高收益高风险是金融理财的永恒法则。

“信用社倒闭的可能性,倒闭之后该怎么办?”


那么农信社会倒闭吗?从15年新规之后,所有的商业银行都可能存在倒闭的风险。而农信社垮台的可能性比其他银行高不少,从2012年开始,全国有30%以上的农村信用社已经存在资不抵债的情况。由于当时农村信用合作社不能破产倒闭,致使一些管理不善、资不抵债、严重亏损的农村信用合作社仍在继续经营,现在整个农村信用系统的风险越积越大,破产风险系数越来越高。

而如果农信社倒闭的话,根据15年颁布的《存款保险法》条例,最高偿付限额为50万元,且明确7个工作日足额偿付。央行测算,这一标准可以覆盖99.63%的存款人的全部存款。

如果是低于50万的存款就可以放心存,高于50万元的资金,要记得分散几个商业银行存。


由用户正商参阅提供的知识:

很高兴回答你的问题。最早的时候,农村因为金融机构少,所以就由民间个人、团体和当地政府一起集资成立了农村信用社,后来未来规范我国的金融行业,将农村信用社也国有化了。

所以,农村信用社实际上也属于国有的商业银行。

而关于把钱存在农村信用社安不安全这事,可以肯定的回答你所有银行都没有绝对的安全性。15年发布的《存款保险法》新规中显示,所有商业银行都存在倒闭的风险。虽说这种可能性极小,但也不是不可能发生的。

历史上就曾出现过农村信用社倒闭的案例。去年,河北省肃宁县尚村农信社已正式进入司法程序,也就意味着这家农村信用社正式宣告倒闭。

那么如果银行真的倒闭了,你存在里面的钱还在吗?

同样是在15年颁布的《存款保险法》中显示,商业银行倒闭最多只赔付50万元的金额,并且在7日内完成赔偿。

所以,如果你选择去农村信用社存款,那么金额最好不要超过50万,超过的部分可以选择其他银行存。这样一来,就有保障了。


由用户坤鹏论提供的知识:

金融从来就没有绝对的安全,包括我们常规认知里的银行存款。

在很多人的印象里,银行是非常有安全保障的,是国家信誉在支撑。事实上也确实如此,但国家信誉更支撑更多的是国有六大银行,如果还有额外的力量,要支撑的也是六大银行之外包括招商银行、广发银行等在内的十二家股份制银行,至于农村信用社,虽然也有国家信誉在支撑,但力量确实不够。



2015年5月1日开始执行的《存款保险条例》里明确规定,如果银行倒闭了,50万以内的存款由保险公司负责赔付。50万以外的,就得储户自求多福了。农村信用社也是银行类金融机构,所以《存款保险条例》是可以覆盖的。如果你在农村信用社没存那么多钱,比如50万以内,倒也不用太担心,毕竟还有保险在那里。

农村信用社因为吸储困难,所以利息往往都要比商业银行甚至城商行给的还高一些。坤鹏论的建议是,最好还是不要在农村信用社存款。

如果真到了破产的时候,即便有保险在那里放着,什么时候能够拿到理赔款还真不好说,目前国内好像还没有哪家银行导致《存款保险条例》里的理赔条款执行过,所以一切都是未知数。对储户来说,这样的事情还是不发生的好。

目前农商行不良贷款率都很高,有业内人士说,很多农商行不良贷款率甚至能达到30%。虽然两者不尽相同,但服务对象比较相近,多少有些参考性。



农商行不良贷款率都这么高了,农村信用社能好得了?

央行有一组截止2015年底的数据显示,农村信用社不良贷款率为4.3%。数据是这么公布的,至于你信不信是另外一回事。

坤鹏论拿另一组数据给大家做个对比,作为四大银行之一的农业银行2017年不良贷款率是1.81%,高于银监会公布的行业平均不良率水平。


由用户郭施亮提供的知识:

农村信用合作商,主要是为社员提供金融服务的农村合作金融机构,而按照正常情况下,农村信用合作社属于银行类金融机构,而这同样受到存款保险制度的保护,具有一定的风险防御能力。不过,在近年来的发展趋势来看,农村信用社改制的进程有逐渐加快的迹象,部分农村信用社逐渐调整成农商行,而晋升成为商业银行,无疑也会直接享受到存款保险制度的保护,且机制制度也会更显完善与规范。由此可见,只要金额不超过50万元,农村信用社的利息还是比较安全的,即使很高的存款利息,但鉴于存款的性质,其资金还是会受到保护,里面的钱还是不会存在太大的问题,而存款保险制度也是对储户的一种保护措施之一。


由用户金融学家宏皓教授提供的知识:

农村信用社的存款利息确实是高于大银行,目前我国农村信用社大部分还是安全的,笔者每年都要给许多信用社讲课,帮助他们提高经营能力。信用社都是当地的,地方政府都较重视,他们在当地人都比较熟,虽然专业能力比大银行稍微弱一点,但是,赚钱能力还比较强,加上与地方政府的关系,总体风险还是可控的。但是也有一小部分信用社经营管理和风控能力较差而出现大量坏账,也有的地方出现过信用社破产的。

如果把信用社与四大银行比较,信用社的专业能力和综合素质确实要差一些,在金融安全与风险控制上比大银行还有差距。

因此,对于家庭存款笔者建议不要把家庭所有的存款都存在信用社,信用社的存款还是以少量较为安全,大部分存款还是存在大银行更为安全。

从未来银行业破产的概率上研判肯定是信用社的破产率高于大银行,而且从我国的国情出发,国家是不会让四大行破产的,而信用社破产体量太小,影响也小,真的走到破产那一步也不是没有可能。

所以,从家庭财产安全的角度考虑,信用社的存款比例还是以少为上策。另外,你出差到外地,到国外,还是大银行银行卡和信用卡用起来更为方便。

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由用户首席投资官提供的知识:

评论员门宁:

信用社也是我国合法的银行,只要钱不被信用社的员工挪作他用,确实存在信用社中,那绝对是安全的。

信用社的经营风险是高于国有银行的,因此有可能会破产,无力偿还储户的存款。不过我国近几年开始实行存款保险制度,保险公司对银行中储户的存款提供保障,如果银行由于经营问题无法兑付时,保险公司代为还本付息。所以即使信用社倒闭了,存的钱还是能拿回来。

但是过去出现过许多这样的案例,即柜员伪造存单,把储户的钱投到高风险领域,结果踩雷无法还本付息。这时候钱没有存进银行,银行如果不认账,是没有办法拿回本金的。山东滨州农商行那个案子到现在还没有处理清楚。

这件事让笔者对信用社持有不信任的态度,所以我是从来不在信用社存钱的,即使我知道自己不会遇到类似的事情。

我个人喜欢在股份制银行存钱,像招商银行、平安银行、兴业银行、浦发银行等这些银行经营风险远低于信用社,存款利率比四大行高,且不收转账费,跨行手续费等乱七八糟的费用,还是蛮不错的。

最后推荐一下腾讯的微众银行和阿里的网商银行,存款利率高,合规也比信用社好。

总之选择那么多,还是不要去冒信用社的险吧。


由用户暖心人社提供的知识:

确实农村信用社(又叫农商银行)给出的一些存款利息,要比其它大型银行要高,因为,它的吸储压力比较大。

农村信用社并不是全国连锁的统一银行。一开始一个县里有县联社,县联社归农业银行管;1996年之后又归人民银行管;1999年之后人民银行又逐步组建了地(市)联社,县联社又归地(市)联社管;2003年之后,人民银行退出,取消地(市)联社,把农村信用社的管理权交给省政府,省政府又成立了省联社,省联社管着县联社。所以,管理权是十分复杂的。

但它确实是国家认可的金融服务机构,可以吸收存款。

只要是存款,就可以享受我们存款保险制度的保护,我们存款保险制度是可以保护本息50万元的,即使银行倒闭了,也可以得到刚性兑付。

所以,存里边钱是完全不用担心的。

但是需要担心的是,别被银行工作人员忽悠了。确实发生过很多情况,存款变成了理财,存款变成了保险。不能退,无法退,退了会亏本。毕竟中小型银行的管理制度不如大银行,所以确实有这样的情况发生。

只要我们小心一点,亲自办理,将有关的存款确确实实的办的存款账户中,个人对账单(凭条)也显示是存款无误。那就放心吧。


由用户不立而立提供的知识:

安全,农村信用社也是我国银行业金融体系中的一员,农信社在管理体制上虽然有别于其他商业银行,但是在政策监管上是一视同仁的,都要向央行缴纳存款准备金,有资本充足率、存款偏离度等等各项指标的考核,是一个正规的金融机构,同时也必须对储户的资金进行投保,享受《存款保险条例》的保护,即便是破产,同样可以得到最高50万元的赔付。

事实上农信社的规模并不小,至少在农村市场上,农信社和邮储是头把交椅,规模要远比一些地方性的城商行或者民营银行大的多。在物理网点上,农信社在全国也有4万多家网点,但是因为农信社统一以省联社为管理单位,这4万多家网点不能归到一个体系下,所以给大家造成的印象是农信社是个小银行,其实不然。

农信社的存款利率确实要比同地区的其他商业银行要高一些,举个例子,在我们洛阳地区农村信用社的存款利率5年期可以达到4.5%,远比国有银行的3.3%要高。

至于农信社为什么常年都保持这么高的存款利率,我想大概有两方面的原因:第一是农信社在县域,每个县联社都是独立法人,自己就可以当家做主,所以自主定价的权力比较大,定价高可以方便协储。第二就是农信社本身起源就是农民互助性质的,肩负着普惠三农的重任,可能有响应的政策引导吧。

农村信用社正在逐渐改制,向商业银行过渡,作为银行金融机构的一份子,和其他商业银行一样,不管存款利率制定的高低,都是国家监管体系下允许的,存款自然都是安全的,不用担心。




由用户看金库的老乔提供的知识:

绝对安全

和其他银行一样,农村信用社也是被划入银行体系的,而且农村信用社(部分改制为商业银行)也是具有其独特的市场优势的。

一、深耕农村市场

农村信用社一直是农村金融的主力军,当下一些财政补贴的发放,农村社保体系的建设,都依赖于农村信用社的支撑,这是他和其他银行相比,最大的优势。在农村金融市场,一个信用社,一个邮政这是农村金融的两大核心。而农村信用社更是占据着农村市场的半壁江山。

二、营业网点最多

农村信用社的营业网点是最多的,如果统计一下的话,分布在全国的农村信用社网点数量绝对不输四大行。这也是他独特的优势所在,网点多,周边居民存取款就会更方便。再有就是农村信用社更早布局,增设农金员岗位,保证每一个行政村都有自己的代办机构,这样牢牢控制住了农村的金融市场,这也是邮政无法比拟的。

三、服务县域经济

由于历史体制原因,农村信用社都是以县为单位的独立法人,那么他的经营也就只能在本县域内。所以它吸收的所有存款,都会以各种方式,投放到本县内,支持本县内经济的发展,本县经济发现了,我们的生活才会更加美好。

所以,农村信用社起家于农村,也在反哺着农村。所以,信用社存款绝对是安全的。存款到农信,不也是等同于造福我们本地乡亲吗?


由用户飞刀47号提供的知识:

银行存款利率实质已经放开了…相同的存款,存小银行和信用社,比存四大行利息差距很大!有的差距一倍都不止。这中间有没有风险呢?为啥子利率能高那么多呢?飞刀给你说说看。

大银行网点多,员工多,客户也多。低成本利率容易获得……一个简单的例子,好多人愿意在大行开户,主要是为了结算方便……因此大行吸收存款相对容易,给的利率就相对低一些。

我国有存款保险制度,简单说就是50万以内个人存款,即使银行倒闭了,也能过得赔偿。

去农信社和小银行存款最大的问题是存了…假存款……这种情况真实发生过。

1,以存款为名,忽悠你买了保险,基金,或者理财。

2,小银行管理松懈,有可能做成账外经营……简单说,例如,你存了100万,柜台给你一张存单(存单本身无问题),实际把钱转出去经营,或者私下放贷去了……如果出了问题,储户就要遭受损失。

防止存了假存款的办法,就是存完钱,赶紧去网银或者手机银行查下,如果查不到,赶紧报警吧!

现代社会,不懂点金融真的不行!不说贷款,就是存款,都开始搞不懂了!

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