为什么有的银行存款利率只有3.75%,而有的银行却能达到5.45%?

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不会.关于这笔定期存款的利息银行会这样计算.存款日到到期日 银行会按定期利息计算.到期日至支取日的利息计算可能有两种.1.你在第一次存款时没有选择e69da5e6ba907a686964616f31333366303130自动转存.到期后,有的银行会按你原存款期限再转存.例如:再转存一年.等下一个一年到期后,支取时,第二个一年,银行也会按定期给你计算利息.但有的银行对于储户没选择自动转存的,不予于转存,到期后,银行会按活期计算利息.2.你在第一次存款时选择了自动转存.到期后,银行会按你原存款期限再转存,利息按定期计算.但在转存过程中,提前支取,第一年按定期计算利息,到期后至支取日,按活期计算利息.扩展资料:现金、活期储蓄存款可直接办理定期储蓄存款,定期开户起存金额为50元,多存不限。存期为三个月、六个月、一年、二年、三年、五年。可办理部分提前支取一次,存款到期,凭存单支取本息,也可按原存期自动转存多次。定期储蓄存款到期支取按存单开户日存款利率计付利息,提前支取按支取日活期储蓄存款利率计息,逾期支取,逾期部分按支取日活期存款利率计息。凭本人定期存单可办理小额质押贷款。未到期的定期储蓄存款,储户提前支取的必须持存单和存款人的身份证明办理;代储户支取的,代支取人还必须持有其身份证明,其利率按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息,取款人还需在支付的凭单上签具支取人姓名。未到期的定期储蓄存款,储户可以根据需要办理部分提前支取,验证手续不变,其利率提前支取部分按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率结付,留存部分按原存日期、原订利率到期支取时结付。整存整取定期储蓄每张存单只有一次可实行部分提前支取,已办理部分提前支取的,储蓄机构在已支付的存款单及留存部分新开的存款单上均注明“部分提前支取”字样。参考资料:百度百科:定期存款www.book1234.com防采集请勿采集本网。

为什么有的银行存款利率只有3.75%,而有的银行却能达到5.45%?差距为何如此之大?

由用户厚金说提供的知识:

近几年央行基准利率并未作出调整,仍旧是延续了2015年10月份之后的标准,定期存款利率一年期为1.5%、二年期为2.1%、三年期为2.75%。当然了,各个银行间以央行基准利率为标准,有所上浮,一般在15%-35%之间。题主所说的银行存款利率达到3.75%的水平,应当是三年期定期存款的上限标准。

一、财政政策: 由“稳健”转为“积极” 2009年财政政策将由“稳健”转为“积极”,重点要以扩大消费需求为核心,以加快改革为重点,综合运用各种财政手段,配合金融政策和其他手段,来改善经济

为什么有的银行存款利率只有3.75%,而有的银行却能达到5.45%呢?

一、以招商银行信用网上申请为例,具体步骤如下: 1、打开百度搜索,在搜索栏输入“招商银行”,搜索后找到招商银行官网并点击进入。2、进入招商银行官网后,找到“信用卡”一项,点击进入。3、

1、银行的不同,年化利率也就有所不同。

可以。存钱可以,但存入后只能进行刷卡消费,且存款没有利息,取款视同于信用卡预借现金,收取手续费但不收利息(前提取款额度在信用卡多存的额度内),而且根据人民银行的规定信用卡(贷记卡)

不同的银行年化收益率也是不同,比如大型银行同期的年化收益率要低于普通商业银行,商业银行的年化收益率低于城镇银行、民营银行。不仅仅如此,每一个地区的银行之间,也有着年化收益率的不同。银行的性质、渠道,对资金的需求关系,都能左右着银行的存款利率。

回可以,但是利率就不是按定期利率算了。但是如果提前支取,携带本人身份证到银行的网点办理。你面临的是两种情况:一是利息就不能拿到大额存单的利率,可能会完全实行活期存款利率;二是

所以,银行间不同的情况,也就造成了一些银行的年化收益率为3.75%,一些银行的年化收益率达到5.45%。当然,这么高的年化收益率,并非是一年期的年化收益率,而是三年期定期存款的年化收益率。现在,一年期定期存款收益率尚达不到3.75%这么高的水平,也达不到5.45%的水平。

2、产品的不同,银行存款利率也是不同。

银行定期存款年化利率的上浮区间在15%-35%,但,有一些民营银行、城镇银行会提高上浮的标准,可能上浮水平更高,也就达到了5.45%之高。银行有一个款产品叫做“大额存单”,这款产品是有门槛的,个人门槛在20万、30万。“大额存单”的存款利率相对较高,很多银行三年期大额存单的年化收益率能达到4%以上,5%以上的虽然不常见,但也不少。

要说达到5.45%水平的普通定期存款,还是少见的。这一点就需要注意了,一则可能是“大额存单”,二则可能是银行理财产品。要是银行理财产品,就需要注意风险性,看一看是否为代销产品还是本行推出的产品,再就是看一看风险等级,超过中等风险等级就有着本金损失的风险性。

由用户波士财经提供的知识:

这个原因是综合的,但主要是因为不同银行,吸收存款难度不一样。

银行存款利率较低的,都是大型国有银行。而存款利率低的,基本上都是城商行、农商行等小型银行。

比如工农中建等四大行,银行员工甚至都不需要出去揽储,每天都有大量的自然储户,源源不断将自己的钱存进去。

对于大部分储户来说,将钱存银行,首先要的是安全,其次是便利,第三才是要收益。

从安全性来说,大型国有银行肯定是最安全的,而且管理规范,一般很少出现一些稀奇古怪的事情。从便利上来说,大型银行因为网点众多,存取钱都很方便。而且大型国有银行,都有几十年历史,已经沉淀了海量的客户。所以大型国有银行,是储户的首选。他们的存款利率,普遍低于小型的商业银行,远远低于一些新的城商行、农商行等。

小型银行,尤其是新成立的城商行、农商行,品牌不够,管理需要不断完善,网点有限,只能走高息揽存的路子。

简单举一个例子,一个储户,每个月要存2000元,如果存工商银行,就在楼下;或者直接他的工资卡就是工商银行的,都不用到营业部去办理。

但如果他要存到一家不知名的小银行,要先去开户,然后可能要跑10公里办理存款业务,或者转账进入还要收取额外费用。这样如果利息不足以支付付出的时间成本,以及“路费”,那么就没必要在这样的小银行存款。

如果是大客户,他钱存在大型银行,不但安全,而且方便,转账什么的都很方便。但如果是在小银行里,可能钱就被挪用去理财了,这样的事情非常多。前一段时间不是有一个浙江人,在山东一家地方银行存量几千万,结果钱都不知道哪去了,官司打了好久还没有拿回来。

说白了,大客户存款,要的是安全,所以选择大型银行,利息低一点不是问题;小客户存款需要方便,利息收入本来就不多,也不重要。

小银行揽储,只能走高息道路,还经常不受欢迎。

由用户财富公元提供的知识:

银行定期存款利率

在我看来,3.75%的定期存款利率已经不算低了,毕竟工农中建四大国有银行的五年定期存款利率只有2.75%,而且招商银行、浦发银行等全国股份制商业银行的5年定期存款利率也同样不到3%,也就是说5年定期存款利率能够达到3.75%的可能是地方银行或者农商银行。

当然,虽然银行定期存款利率普遍不高,但肯定也有一些银行能够达到5%以上。如上图所示,蓝海银行和亿联银行的5年定期存款利率就在5.45%,比国有银行同期限存款利率高出了近一倍,差距不可谓不大!

不同银行间定存利率相差较大

对于传统型商业银行来说,他们的定期存款利率很难达到5%以上,因为利润空间确实被压缩的太过厉害,甚至会出现利率倒挂以至于赔本的情况。

银行每笔业务成本与收益的核算主要参考FTP定价,而FTP全称为内部资金转移定价,是商业银行核算资金成本或收益最常见的内部经营管理模式。绝大多数银行的FTP定价表中5年定期存款利率很少有能达到5%以上的,换句话说将定期存款利率定到5%以上基本是没有利润可图甚至会亏损的买卖!

但是有一部分银行不在这个范围之内,那就是民营银行。它们与传统型商业银行有所区别,没有任何一家物理网点,可以节省大量的经营成本与营销成本,让其有更充裕的资金用于提升本行的存款利率,而本行的存款利率提升以后又会反过来吸引大量的客户来办理存贷款业务,让本行能够得到快速的发展壮大!

由用户贷款教授提供的知识:

3.75%的存款利率与5.45%的存款利率相比,虽然只有1.7%的差距,如果存款的金额比较小,差距就看不出来,比如存款1万块钱就只差170块钱左右,但是如果存款金额比较大,那差距就很明显的看出来。比如存款100万,两者的相差就达到了1.7万。

为什么不同银行存款利率会有这么大的差距呢?我认为主要有4个主要原因。

第1个原因是不同的银行存款政策不一样

题目中所提到的两个利率,其中3.75%的这个利率应该属于一些国有大银行或者是股份制银行。这些银行一般都是全国性的,银行网点多规模大,所以为了方便统一管理,提高资金的使用率,这些银行都会在内部实行一个FTP(内部资金转移定价),而各个支行的利润主要靠的是实际吸收存款的利率跟FTP之间的差价。比如某个大银行三年期的FTP是4.5%,那支行在实际吸收存款的时候就不能超过这个利率,实际给到客户的利率必须控制在4.5%以内,否则就没有利润。也正是因为这个FTP的限制,所以很多银行都不敢上浮更高的利率。

而那些小银行特别是一些农商行,农村信用社以及民营银行他们规模比较小,没有这个所谓的FTP,所吸收的存款都可以直接转化为贷款,他们可以根据实际的市场需求对存款做出调整,存款的定价更加灵活,所以能给到更高的利率。

第2个原因,不同的银行资产端的收益不一样。

存款的收益说白了,主要是来自于资产端的收益,目前大部分银行的存款都主要转为贷款,因此贷款的利率高低在很大程度上直接决定了存款的利率高低。

目前很多大银行的贷款端客户都是一些大型企业,这些大型企业比较优质,可以选择的空间比较大,所以银行在给他们放贷的时候,贷款利率都相对比较低,而为了保持一定的息差,所以存款利率也会跟着降低。

但是一些小银行则不一样,目前很多小银行针对的是一些小微企业客户以及个人客户,这些客户资质相对比较差,可以选择的空间比较小,他们对利率的敏感度相对比较低,所以能够承受较高的利息,这就给银行高存款利率提供了基础。

第3个原因,利率同盟的约束。

虽然从2015年开始,我国已经逐渐放开存款利率的限制,但从那之后银行存款利率并没有太大的波动,目前大部分银行的存款利率上浮范围基本上都是控制在55%之内。而之所以有这个限制,是因为目前市场上有一个银行业利率工作自律公约,这个公约为了规范成员的竞争,会对成员的的利率做限制。目前市场上绝大部分上规模的银行都是利率自律公约成员,所以当会受到这个利率上限的限制。

而相对来说,目前有一些小银行就不是这个利率公约的成员,他们没有受到这个公约的限制,所以定价的自主权更高,能够上浮更高的利率。

第4个原因,吸收存款难度不同。

对于那些大银行来说,他们网点多,品牌好,而且成立的时间相对比较久,更容易吸收客户存款。

而相对来说,那些小银行网点少,品牌相对比较差,有的银行甚至成立时间只有几年,很多客户对这些小银行都不放心,所以这些小银行吸收存款的难度非常大。在这种情况下,如果这些小银行实行的利率还跟大银行一样,那基本上就吸收不到存款。

所以为了能够跟大银行竞争存款,很多小银行吸收存款的利器就是比大银行上浮更高的利率,比如目前有些民营银行5年期的存款利率就达到了5.45%,这就是很典型的例子。

由用户奇葩财经说提供的知识:

银行存款利率3.75%和5.45%,二者差了1.7个百分点。

通过利息计算,1万元一年的利息一个是375元,一个是545元,如果是你,选哪个?

先看各家银行存款利率

3.75%的年利率,主要是大型银行三年期或五年期的定期存款利率,基准利率上浮比例不足40%;

5.45%的年利率,多以中小微及民营银行五年期储蓄存款利率为主,原本比较常见的比如亿联银行、蓝海银行在三方金融平台上销售的5年期定期储蓄存款,但如今也都有所下降。但在其官方手机银行app上,仍然有5.45%的存款利率,不过也已经限购。

利率差距为何如此之大?

以国有银行为例,其5年期存款利率多在3.75%左右,有的甚至无法达到这么高。他们有底气将存款利率定价低,主要还是因为他们作为老牌国有银行,资产规模大,群众基础好,大众信任度高,而且不需要太高的利率水平,因为其丰富的业务品种,足以吸引非常多的储户到自己银行存款。再者说,他们本身内部经营成本较高,有着庞大员工群体,需要支出的各项费用也是不菲。因此,存款利率太高,对他们来说无利可图,也就没有提高太多的必要行。

相对的,对于中小微及民营银行来说,本身他们网点覆盖范围较低,资产规模小,吸收存款再发放贷款他们带来非常高的利润。

为了提高揽储优势,增强百姓认可度,他们多会提高存款利率,来吸收更多的存款。并且因为他们网点少,经营成本和营销成本也可以尽可能压缩,让银行有足够的资本充足率来提升存款利率,使其存贷款业务进入良性循环,并得以快速扩张发展。

由用户鑫财经提供的知识:

存款利率差距的起源

很早之前,全国所有的银行存款利率都是相同的,都严格按照央行公布的基准利率执行,有差别的只是网点、服务和送的礼品,而后来,随着利率市场化的改革,各个银行有了一定的自主权,到了2015年央行宣布不在设定存款利率的上浮比例之后,各家银行就有了彻底的利率定价权,理论上在想定多高定多高,定3.75%还是5.45%都是银行自己的事,这就是存款有差别的根本原因。

银行存款利率定价的原因

那么为什么有的银行存款利率定价3.75%,而有的银行定价5.45%呢?

因为缺钱程度不同。

从存款规模来排行,一般呈现的规律是,国有银行>股份制银行>地方性商业银行>农商行、农村信用社>民营银行。

如果你比较一下各银行的存款利率表,你会发现,存款利率跟上述排序正相反,说明存款越少的银行,存款利率越高。

银行靠什么赚钱?虽然现在银行业务很多、但最主要的盈利业务还是发放贷款,而发放贷款就要有存款,有存款才会产生存贷利息差。

所谓存贷利息差,就是有人来银行存款,银行要向储户支付存款利息,然后,银行有了资金来发放贷款,收取贷款利息,赚取存款利息和贷款利息之间的利差。

所以,存款对银行来说是重中之重,是生命,肯定要不惜一切代价保命啊,大银行老百姓认可度高不缺存款,不需要提高利率自有存款送上门,而小银行尤其是民营银行,认可度不高,只有拼命提高存款利率,吸引重视利息收入的储户来存款,否则同样的利息,民营银行吸引不来存款,所以才有了5.45%这么高的利率。

不过提醒大家的是,因为有了存款保险制度,50万元以下存款收到保护,只要是这个范围之内的存款,无论利率多高,无论存在哪都是安全的。

由用户熊猫投资提供的知识:

之所以各家银行的存款利率不一致,这就要说到我国的存款利率改革的历史。在2012年之前,我国所有商业银行的存款利率都是一致的,由中国人民银行发布的基准利率决定,因为我国当时的存款利率改革未放开,各家商业银行无权调整存款利率。

从2012年开始,中国人民银行开始放开存款利率的上浮比例上限,从最初的1.1倍到1.2倍、1.3倍,直至2015年的完全放开存款利率的上浮限制比例。

在存款利率上浮比例放开,各家银行对于自身的存款利率有了自主决定权之后,各个中小银行就纷纷提高自身的存款利率以吸引客户,提高与大银行的竞争力。

竞争力方式的转变

举个例子:比如同样的价格,同样的配置,宝马和比亚迪,你会选择哪辆车?显然大部分人都会选择宝马;同样的道理,如果所有服务、待遇、利率都相一致,在四大行跟农商行这些小银行里,大部分都会选择四大行,这是因为品牌知名度的原因所致。

在以往,银行无权自主决定利率之前,中小银行与国有大行的竞争主要通过各类免收手续费、降低汇款费用等措施来揽储,但是这些服务,在大银行的VIP客户也可以享受得到,所以整体竞争能力不够强。随着利率上浮比例放开,地方中小银行就通过直接提高利率这个方式来吸引客户揽储,这个是最为直接、直观、有效的方式,也是与大银行竞争最有利的一个方式。

这也是为什么现在的3年期有的银行存款利率只有3.75%,而有的银行却能达到5.45%。毕竟对于银行而言,揽储是第一大事,存款是银行的立行的根本,银行的收益来源主要为存贷息差,缺少了存款,谈何贷款?

总结

存款利率的不一致,是市场竞争的结果,对于我们储户而言,是有利的,如果想要获得高利率,大家可以选择中小银行;如果要功能的多样性及服务的便捷性,那么仍然选择大银行。目前我国商业银行的存款利率整体趋势排名为:六大国有大行<12家全国性股份制商业银行<城商行、农商行、农信社<村镇银行、民营银行。

由用户小斯笔记提供的知识:

银行之间的资产、存款规模、网点、客户量等都不同,存款利率自然也会存在较大差距。

一般来说,大中型银行的存款利率偏低,老百姓对这些银行的信赖度更高,而且网点布局广,即使存款利率低,也愿意把钱存在里面。

与之相对的是,小银行存款利率偏高,这些银行大多是地方性银行,只能在当地吸储,客户量有限,实力与大银行相比差不少,如果不设置较高的存款利率,谁愿意把钱存在里面。

根据融360最新的数据显示,2019年1月,5年期定期存款平均利率是3.325%,其中国有银行5年期存款平均利率是3.555%股份制银行5年期存款平均利率是3.316%,城商行5年期存款平均利率是3.605%

利率最低的是招商银行,5年期利率为2.75%,利率最高的是盛京银行,利率是4.29%。当然,上述统计中不包含农信社和民营银行,我们再把民营银行算进去,利率最高的是亿联银行,5年期智能存款利率是5.45%。

那么问题来了,同样是5年期定期存款,招商银行利率是2.75%,盛京银行利率是4.29%,亿联银行利率是5.45%,你愿意存哪一家?

招商银行是全国性股份制银行,而且是股份制银行中的老大,在一二三线城市网点比较多,老百姓广为熟知,所以愿意到招商银行存钱的人最多;盛京银行的网点只在少部分城市有,其它城市老百姓可能都不知道这家银行,即使知道,当地没有网点也存不了。民营银行没有实体网点,保守型储户会觉得不安全,不愿意在里面存。

之所以地方性银行和民营银行的存款利率高,一是因为网点少、客户少、规模小、存款少,揽储难度大;二是因为经营成本低、贷款利率高,尤其是民营银行,没有实体网点,省去了很多网点费用、人工费用。

由用户东震木提供的知识:

之所以会出现不同银行的不同存款利率,这恰恰是利率市场化的反映,是我国利率市场化进一步放开的结果;也是各大银行的揽储需要,更直接体现各自的资金压力不同。

实际上,各大商业银行有权在央行基准利率的基础上上浮,至于上浮幅度来说,定期存款基本都是在30%-40%,甚至超过50%以上,比如说民营银行亿联银行的五年期定期存款利率达到了5.45%。这就要看各自的吸储力度及难度系数有多大?比如说国有四大行几乎没有上浮,三年期利率依旧是央行基准利率2.75%。

值得一提的是,现如今甚至有一些地方中小银行的一年期定期存款利率都超过3.0%以上。尤其是在大额存单业务上更加明显,不仅将个人认购起点金额20万下调至10万,甚至上浮幅度也超过了55%。比如说,农商行2019年发行的三年期大额存单利率集中为4.2625%。

而像原本就缺乏实体网点的民营银行,由于普遍具有较大的揽储压力,因此亿联银行的五年期定期存款利率达到了5.45%,蓝海银行也高达5.4%,这完全是吸金的工具。另外,它们还推出创新型的存款产品--智能存款,这是一款收益率普遍超过4.0%以上的现金管理产品,也同样增加了运营成本。总之,都是为了揽储需要而拼!

因此,题主说有些银行的存款利率为3.75%,而有些则是5.45%,这没什么大不了的。事实上一直以来都是存在着存款利率不一样的市场特点。毕竟国有大型商业银行在央行多次降准之后,基本上不乏资金而缺优质资产,因此会选择中小银行发行的同业存单业务。

总的来说,没有哪家银行愿意主动提升自己的经营成本,能够推出创新型的存款产品和提高自己的存款利率这也是吸收存款的重要优惠手段哦!

由用户三人聚众提供的知识:

如果你是个保守投资者,那么并不建议存5.45%利率的银行。

银行利率能达到3.75%吗?

同一条件下,存款期限越长存款利率越高。然而,三年以下期限银行存款利率不能达到3.75%,只有三年及以上期限存款利率才可高达3.75%。

虽然目前银行存款利率开始市场化,但是仍然受央行窗口指导和行业规范限制,即仍存在利率管制。而目前的存款利率水平最高可基于基准利率上浮55%左右(普通存款为50%,大额存单可达55%),即三年期存款最高可达2.75%*155%=4.2625%。

如果题文的存款利率3.75%是三年及以上期限,在4.2625%之下,那么银行存款利率自然可以达到3.75%。但是,如果是三年以下期限,那么存款不可能高达3.75%。

银行利率能达到5.45%吗?

一般情况下,官网公布的挂牌利率不可能高达5.45%,因为仍然受利率管制。但是,自2014年11月调整基准利率以后,央行不再提供5年期存款基准利率,即不存在参照标准,由商业银行自主定价;或者遵循最后一次调整5年期基准利率4.75%,那么利率达到5.45%也是在上浮比例之内。

因此,如果是5年期定期存款,那么商业银行存款利率是可以高达5.45%的,但那几乎也是极限了,只有在小型商业银行中出现,比如民营银行、小型城商银行和信用社等。

为什么不建议存5年期5.45%利率的存款?

首先五年期期限较长,流动性风险较大;其次提供该产品的通常为小型商业银行,例如民营银行、小型城商银行和农村信用社等,其注册资本通常只有二三十亿,信用风险较大;最后,随着经济的发展利率是不断下行的,而利率一旦继续下行,对提供高利率的商业银行来说负担较大(期限较长),存在较大的运营风险,特别是商业银行需要上交一定比例的存款准备金,上交存款准备金的部分资金本身就为折损资金,增加运营风险,即存在较大的市场风险。

当然,如果资金控制在50万以内,那么即使是保守投资者也可适当存入该类银行,毕竟《存款保险条例》中规定最高可赔付本息50万。但是,到时赔付可能并不如人意,比如等待时间较长、手续复杂等情况。

最近银行的风险屡屡暴露,比如日前包商银行因为信用风险被央行和银保监会接管,昨日济南农商行员工举报银行资产损失30亿等,小型商业银行存款的安全性不言而喻。

如果你有买股票,类同康美药业这样的蓝筹股都可瞬时间st,那么还有什么不可能的事呢?银行也可能存在做假账,特别是民营银行,资本过度集中,相互牵制性较小。

注意智能存款!

智能存款并非真正意义上的存款,存在较大的流动性风险,流动风险可能高于货币基金,毕竟收益高于货币基金。智能存款实际名称为创新型现金管理类产品,并非真正意义上的存款产品,这一点需要注意,有点类同于结构性存款并非真正意义上的存款。

智能存款的运营模式是将用户的资金存入三年或五年定期存款,而随时支取的资金来源于该产品设置的资金池。如果发生过度挤兑,那么用户可能变现不了或利率跳水(该类产品利率不断变化),给用户带来一定的损失。

本金不受损失并不代表无风险,对于智能存款很多人拿《存款保险条例》说事儿,其实这不关乎《存款保险条例》事儿。这就好如货币基金它的主要投资对象也为存款,人家拿《存款保险条例》说事儿了吗?何况人家还主要持有信用风险更小的国债和央行票据等货币工具。

货币基金和智能存款的较大区别在于流动性的大小,毕竟货币基金投资标的平均期限在120天以内,而智能存款投资标的期限长达三年或五年,收益较高并不为过。

由用户互金直通车提供的知识:

确实如此,很多商业银行的5年期存款最高利率只有3.75%,但是,互联网银行的5年期存款利率已经达到5.45%,而且还可以分档计息。

很多人对当前的金融变化情况不关心,只知道就近到银行存款,岂不知这样你已经损失了不少利息。下面我就和大家共同分享一下,为什么银行存款利率差距这么大?

为什么不同银行的存款利率不一样呢?

我们的经济体制由计划经济变成市场经济,这样金融业也要进行市场化改革。在改革前,存款利率是由国家统一指定的,改革后国家虽然也会公布存款指导利率,但是,不再是强制要求了,各家银行可以根据市场情况,和自己的经营情况进行浮动。也就是说,商业银行在利率上有了主动权。

利率浮动执行后,各家银行利率不一样,就会产生市场竞争,但是,金融是国家的经济命脉,为了竞争有序,银行也有一个自律组织,按照自律要求,各家银行会在一定的范围内确定自己的存款利率,也就出现了题目中有的银行利率3.75%,有的银行利率是5.45%。

利率市场化之后的银行存款还有安全保障吗?

利率市场化对银行来说,可以通过调节利率来吸收存款,对老百姓来说就,就可以根据利率高低选择不同的银行,这样存款利息更高,或者服务更好。

那么,小白可能担心,利率市场化了,存款还安全吗?这个问题确实存在,利率过高会影响银行的利润,出现亏损也是正常的,一旦银行亏损倒闭,风险就可能发生。

为了解决这个问题,我国从2015年开始推行存款保险制度,制度规定,老百姓到银行存款,银行要根据存款额替储户缴纳保险费,如果银行倒闭了,可以通过保险保证储户存款的安全。国家规定每储户在同一银行的最大保险额是50万元,所以,只要是国内合规的银行存款,50万之内是非常安全的。

知道了这些,您就可以选择利率高的银行存款,毕竟5.45%和3.75%相比,1万元一年可以多得170元的利息,何乐而不为呢?

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农商银行提前还贷存不存在违约金问题要看具体合同,有些贷款合同上不允许提前还款。借款人去银行申请提前还款的话,除非之前合同有规定允许提前还款,否则的话,银行会收取部分违约金。农商银行一般要求提前还款申请人提前15个工作日左右提交书面或电话申请,农商银行接到申请人提前还贷申请后要审批,申请人如果要提前还贷,一般要在电话或书面申请后,携带自己的身份证、借款合同到当地农商银行办理审批手续。银行允许的提前还贷时间不同。大部分银行要求还贷满一年之后可以申请提前还款,部分银行能随时提前还贷,在提前还款时要注意贷款行的还贷时间。不管是提前还款还是按合同还完贷款的,还完贷款后一定要办理撤销抵押登记。扩展资料7a686964616fe59b9ee7ad9431333366303066:银行贷款提前还贷违约金计算方法:1、提前还款需要收取违约金。提前还款的违约金是在借贷款双方的合同中共同认可的条款,一旦借款方在指定的时间内提前还清全部贷款,或大部分本金,借款人将支付一笔违约金。违约金一般是按照提前还款时的未结余额的百分比计算(一般是2%到5%);或规定若干个月份的利息。但违约金受到合同或法律的约束。2、违约金的有效期通常不会超过3年(也有的为5年)。有效期过后,违约金的比率会取消、或逐渐减少、或者只有余额的1%。每年只要部分提前还款不超过贷款余额的20%,就不用缴纳违约金。3、违约金是借贷双方可以协商的。一般贷款方会提供几种违约金的方案供借款人选择。如果借款人选择有违约金的合同时,贷款方会提供较低的贷款费用,或较低的贷款利率,一般带有违约金的合同的利率要比没有违约金合同的利率低0.25%到1.00%。参考资料:百度百科-提前还贷内容来自www.book1234.com请勿采集。

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