如果一个人欠银行几百万还不起了,一无所有肯定是还不上,银行怎么办?

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如果一个人欠银行几百万还不起了,一无所有肯定是还不上,银行怎么办?


由用户财富公元提供的知识:

欠银行贷款百万,无力偿还,一无所有,资不抵债,该怎么办?

银行方面

一旦借款人贷款本金逾期,银行首先会将该笔贷款列入关注类贷款,并积极主动向借款人电话催收,上门催收,给借款人发律师函等;

超过3个月仍未归还,该笔贷款将被列入次级类贷款,银行将会准备相关材料向法院对借款人进行起诉执行,并冻结借款人、担保人的资产,比如银行卡、房产、车辆等等。

如果借款人仍然有有效资产,银行会向法院申请强制执行,进而拍卖借款人的资产以进行偿还债务。

如果借款人一无所有,已经无法追回,银行只能认栽,将该笔贷款进行核销登记,从拨备中扣除掉,并上报监管机构,并且会影响银行的利润。同时会将该笔贷款列入损失类贷款。

值得注意的是:贷款被核销了,并不意味着银行已经放弃了这笔贷款的追索权,一旦发现借款人有能力偿还贷款或者还有其他隐藏的资产可供执行,银行仍然可以继续申请执行,尽全力追回贷款,并最终将收回的贷款计入其他收入。

国内银行通行的处理不良贷款的这做法是一般会将不良资产打包出售给三方机构,三方机构会进行不良贷款的处置。

借款人方面

既然能从银行贷款几百万,说明也曾风光过,要不然银行也不会贷给你这么多的资金。

毕竟天有不测风云,人有旦夕祸福。可能是生意场上不顺利,做买卖赔了。只要不是恶意诈骗银行贷款,银行也不会把事情做绝,只要人在,还是可以

因为欠贷款过多无力偿还,已经影响了个人信用,甚至被列入失信人员名单,成为”老赖“。

怎么办?

可能大多数人选择了自暴自弃,认为现在欠款的是大爷,银行不会把你怎样,得过且过了。

但是要明白,一处失信,处处受限。征信不良不仅会影响你个人的信用,还会影响家人还孩子的正常生活。

贷款无力偿还并不可怕,应该积极主动的面对。毕竟能用钱解决的问题真的不是大问题,可以主动向银行协商,在保证自己正常生活的前提下,协商银行按期归还一定本金。

前边我们也说了,能从银行贷出几百万的人,肯定也曾风光过,具备一定的社会人脉关系以及赚钱的途径。

可还记得巨人网络的创始人史玉柱,曾经欠款上亿元,但仍能凭借自己的本事还清了所有债务,并进入了知名富豪行列!

综上所述,欠银行上百万无力偿还,银行肯定会采取一定的措施对你的资产进行保全。认定无力偿还了,银行会将该笔贷款核销计入损失,并保留对该笔贷款的追索权。欠款百万不可怕,只要能积极主动的去面对,努力偿还,打一个漂亮的翻身仗,卷土重来也未可知。


由用户互金直通车提供的知识:

对银行来说,这就是呆坏账处理的问题。

如果贷款人无力偿还,担保又不充分的情况下,就会产生贷款逾期,逾期超过90天以上,银行就列入长期应收款,可以提起司法诉讼。

这种情况下就看法院怎么判了,如果贷款人、担保人有其他资产可以抵账,那就会被法院查封冻结,甚至拍卖相关资产冲抵债务,如果有转移资产等行为的,可能会被刑事处罚。

如果确实没有偿还能力,也没有违法违规现象,比如出现经营风险,确实还不上了,对银行来说,这只能认栽了。银行贷款的坏账就是这么来的,出现坏账后,超过一定时间,银行就要进行坏账计提,会冲减银行利润,相当于银行把这部分钱补上了。

银行对坏账进行冲减,只是内部账务处理,并不意味着这笔账和贷款人没有关系了,银行仍然会自己或者委托其他第三方机构进行欠款催缴,也可能会把这些不良资产打包出售,由第三方进行清缴。

对于贷款人和担保人来说,这笔贷款仍然需要偿还的,除非债务主体消失了,比如发生自然人死亡或者企业破产注销了。


由用户鲤行者提供的知识:

几百万贷款的条件

我国的商业银行可不是慈善机构,对于各类贷款都是有要求担保措施的,这个担保既包括质押(比如存单、保证金等)、抵押(比如房地产、机器设备等)、保证(个人担保或者企业担保等)。

一旦借款人逾期了,对于质押物,银行直接划拨归还欠款;对于抵押物,直接拍卖归还欠款;对于保证,向担保人进行追偿。通过上述方式进行追偿后,如果无法偿还全部的欠款额,银行对于差额部分仍然保留着追偿的权利。

有没有纯信用贷款几百万的,有,但是这类人及其少,号称人之中龙也不为过,举个例子,信用卡就算是无任何担保措施的纯信用贷款,我们当地一个上市企业的老总,在我们行办理的信用卡额度是多少呢?99万元,可想而知,要批一张几百万的信用卡,这种人得优质到什么程度?其名下会没有任何其他资产可处置?

一无所有怎么办?

假如真的遇到了这种情况,银行会如何处置呢?理想状态,你还有赚钱的能力,那么银行与你协商分期付款,后续逐期归还。一无所有,且失去了收入来源呢?没办法,认栽,毕竟银行本身就是经营风险的企业。

对于这种不良贷款,正常处理方式有两种:一种是不良资产包打包便宜转让掉(比如价值100亿的不良资产,10个亿卖掉,中国有四大资产管理公司,专门收不良资产的),这种情况,后续你与银行就无任何关系了,剩下的是你与资产管理公司的债权债务关系;第二种列入不良后,停止计息,直接核销掉,当然核销并不是说这笔贷款就消失了,只是银行为了核算报表利润做账而已,银行仍然保留债权,后续随时可以向你催讨。

会不会坐牢?

一般情况下,贷款逾期是不会涉及刑事犯罪,因此也就不会坐牢了,因为这属于民事经济纠纷案件,并不涉及刑事犯罪,但是凡事都有个例外,如果逾期的贷款被发现有以下几种情况,那么是可能会被判刑的。

1、涉嫌贷款诈骗罪

贷款诈骗罪,是指以非法占有为目的,编造引进资金、项目等虚假理由、使用虚假的经济合同、使用虚假的证明文件、使用虚假的产权证明作担保、超出抵押物价值重复担保或者以其他方法,诈骗银行或者其他金融机构的贷款、数额较大的行为。

根据《刑法》第一百九十三条规定诈骗银行或者其他金融机构的贷款,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

按照《最高人民法院关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》,个人进行贷款诈骗数额在2万元以上的属于数额较大;5万元以上的为数额巨大,20万元以上的,为数额特别巨大。

2、涉嫌骗取贷款罪

骗取贷款罪,是指以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款,给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的行为。

根据《刑法》第175条规定,骗取贷款罪数额较大处以三年以下有期徒刑、拘役,并处罚金或者单处罚金;数额巨大处以三年以上七年以下有期徒刑,并处罚金。

3、两者的区别

骗取贷款罪明显比贷款诈骗罪的刑罚轻,这主要是因为骗取贷款罪不是以非法占有为目的,只因在不符合贷款条件的情况下为取得贷款而采用了非法手段,有归还的意愿。而贷款诈骗罪的主观意图就是通过非法手段骗取贷款并非法占有。两种罪名所认定的主观目的不同。


由用户财经札记提供的知识:

自古借钱者都适用一句话:人不死,债不销!只要你活着,你的债务一直跟随着你,不要指望银行发善心核销你的不良贷款。所以只要你活着,银行会一直追讨你所欠的债务,并且通过多种司法途径监控你的资产情况。

回归到借款的问题本源上来:

你从银行贷款几百万,我相信不是信用贷款吧?一般从银行能贷到几百万资金的贷款,没有近千万的资产进行抵押担保,银行是不会将这么多资金发放给你的。

那么问题来了,你的资产哪里去了?

你所说的欠银行几百万的钱,一无所有了,是指借款人名下没有任何资产和流动现金的情况么?我觉得不可能会出现这种情况,唯一的可能解释就是:借款人在预见自己将要破产的情况下,将名下的资产进行了转移。

在日常发放贷款的工作中,也遇到几个不良客户,有积极应对的,也有试图通过各种手段逃避债务的:假离婚、房产车辆过户等等,贷款前有车有房有股票,贷款后一无所有,净身出户,一个人租房过着流浪汉一样的生活。

但是,不要以为这样就可以逃避债务了。

对于恶意转移资产,我国法律有严格规定是坚决禁止的。

我国《合同法》第74条规定:“因债务人放弃其到期债权或者无偿转让财产,对债权人造成损害的,债权人可以请求人民法院撤销债务人的行为。


另外,也有借款人贷款后夫妻离婚,将资产全部过户给妻子,企图以假离婚为幌子造成个人名下0资产,给银行以无法偿贷的假象,我国法律同样有规定:

《婚姻法》第四十一条规定:“离婚时,原为夫妻共同生活所负债务,应当共同偿还,共同财产不足清偿的,或财产归各自所有的,由双方协议清偿;协议不成时,由人民法院判决。

所以,你说一个能贷款几百万的人,名下没有任何资产无法偿还银行债务,只要是有一点经济和法律常识的人都觉得是不可能的事情。

银行在发放贷款前后,也会对你的资产进行抵押、质押,没有银行和相关部门的允许你是无法通过正规法律途径处理已抵质押的资产的。


由用户东震木提供的知识:

不要以为可以跑路或者赖账,因为现在的一无所有并不代表当初贷款时的一贫如洗,否则你肯定无法获取几百万元的贷款。对于银行的信贷资产来说,不同于存款的负债端资产,需要经过严格审查和考核后才有可能通过。

显而易见,如果到期后没有能力偿还贷款,那银行就可以将贷款之前的抵押资产进行处理,还有贷款保险等都完全可以。总之银行的几百万贷款最起码得有近千万的资产抵押。

现在的商业银行风控体系非常严密,不再是几十年前的糟糕状况,现在的呆账和坏账已经少了很多。

因此,银行并不担心你借款后破产,或者说银行对于这一步早就研究透了。银行也知道万一客户还不起时该如何处理,这正是银行在前期把控风险评估该做的事。

另外,现在的银行不仅有贷前风控,贷中和贷后也同样很紧跟。比起储户的负债来说,放贷款是银行的资产更要确保稳健。

总之,只要是有正常抵押、担保、保险等就不怕客户一无所有。或者说一无所有是你现在的情况,而你贷款之前的所有财产就将被银行变卖变现用于偿还贷款。


由用户财经乐少提供的知识:

银行能够借出几百万给一个人,这个人肯定需要抵押才能贷款的,毕竟几百万是人民币而不是越南盾,银行不会轻易借出,要通过对贷款人的个人征信和收入水平、资产等做一个风险评估,才会借出这笔大的资金。

银行不是其他民间贷款平台,有自己一套审核系统和风控管理的,正如开一张信用卡需要填写不少资料,然后才能出一个信用卡额度,这个也算是银行的风控管理之一。如果贷款人一无所有,没能力偿还债务,这个银行在借出之前已经有所准备的,加上大额贷款是需要抵押和担保人的。

如果贷款人一无所有,未按照约定日期还利息或本金超过一定日子后,银行会首先对其进行催收,包括电话短信催收、上门催收、寄送律师函等。催收不成功后银行会向法院对这笔贷款进行诉讼,法院作出相应判决并且判决生效后,如若贷款人依然不能按照判决书所述偿还银行的贷款和利息,那么银行就可以向法院申请执行对贷款人名下的相关财产进行冻结和扣查。

除了对贷款人的财产进行扣查之外,对贷款人的个人征信也有非常多的影响,乘坐飞机或高铁时会被限制,不能在高消费场所消费,不能购买不动产或者房屋等等支付费用的行为都会被限制。

所以向银行贷款前要思考清楚,尤其是消费贷款和投资贷款,毕竟都是存在一定风险的,谨慎贷款,及时还款。


由用户财经小老弟提供的知识:

这种情况出现的可能性不大。

1、银行贷款发放前会对借款人资质进行贷前调查,并且对个人不会发放纯信用贷款,没有充分抵押,征信有问题等,银行是不会放款的;

2、银行会定期(通常每个季度、每年)评估贷款人资信情况,只要有一次逾期,银行会立即采取追款措施(催收、致函、诉讼),不会放任贷款出现不良而无动于衷;

3、如果前述方式仍不能保证贷款收回,银行会进行诉讼,然后对欠款人申请法院强制执行,通过穷尽执行程序后,追索欠款;

4、前述方式仍然无法收回,银行会考虑将该笔欠款作为不良资产包一起打包出售给资产管理公司,同时计提坏账,资产管理公司获得打包债权后再通过讨债公司、申请法院恢复执行等正当的不正当程序找欠款人追索。

总之,银行负责锦上添花,雪中送炭的事银行不会做,身无分文可能欠高利贷,欠银行的可能性不大。


由用户贷款教授提供的知识:

目前贷款已经成为了很多人必不可少的一种金融工具,无论是买房买车或者做生意,很多人都有可能用到贷款。但是天有不测风云,借了银行贷款之后由于一些特殊的原因导致投资失败,没有钱偿还银行的贷款也是常有的事情。


贷款出现逾期之后,银行都会有一个处理顺序

目前各大银行的贷款审批是非常严的,想要从银行获得贷款并没有那么容易。如果是以个人的名义去银行贷款,没有抵押物或者担保措施是很难获得几百万的贷款。如果是单纯的信用贷款,绝大部分人能贷到50万已经算是封顶了,当然如果是企业去银行贷款,那就另外说。

但是你不管你欠银行几十万或者几百万,通常情况下如果你欠款不还,银行会通过以下程序进行处理。

1、如果有抵押物,优先拍卖抵押物获得偿还。

目前去银行贷款不论是个人还是企业基本上都要提供相关的抵押物,除非是那些非常优质的客户。

如果你是通过抵押从银行获得贷款,那在你逾期还不起之后,超过6个月以上银行会通过法院拍卖抵押物获得偿还。

2、如果你是通过担保人担保获得的贷款,那银行可以要求担保人进行偿还。

如果你本身没有抵押物,但又想获得额度较高的贷款,银行一般都会要求提供担保人。而担保措施又分为一般性担保和连带担保。

如果是一般性担保,在你本人不能偿还借款,也没有任何资产可以变卖用于偿还,那银行可以要求保证人进行偿还。

如果是连带担保,那在你本人逾期还不上之后,银行可以直接要求连带担保的那个人进行偿还,如果他不同意偿还银行也可以通过向法院起诉对他的资产进行拍卖。

3、如果是以企业的名义贷的款,然后还不上钱,那可以通过破产的方式进行偿还。

现实当中有很多企业借了几百万甚至几千万还不上还是挺多的。比如有些企业从银行借了几百万的信用贷款,然后由于经营不善,导致企业没有相关的现金可以用于偿还银行贷款。这时候企业可以申请进行破产清算,如果清算所得足以偿还银行贷款当然最好,如果企业破产清算之后,没有足够的余额偿还银行贷款,那银行只能吃哑巴亏了。

4、如果大家确实无力偿还,那银行只能把这笔钱列入坏账进行核销,同时会把这笔不良资产外包给第三方资产公司。

目前每个银行都有坏账率,大部分银行的不良贷款率在1.2%~2.5%之间,这里面超过6个月以上不还的坏账也有不少。在大家贷款出现逾期之后,银行会想尽各种办法进行催收,并把损失降低到最低程度。

但是如果银行经过各种催收之后,借款人确实没有任何能力偿还欠款,也没有任何财产可供拍卖,那超过一年以上银行一般都会把这笔钱列入当期坏账进行核销,然后从当期的银行利润拿一部分出来进行冲销。

当然,银行核销这笔贷款之后,并不意味着大家不用还了。虽然这笔坏账在银行账户上核销了,但是银行仍然拥有这笔债务的债权,在借款人有能力偿还的时候,银行随时可以要求借款人进行偿还。

此外,目前很多银行对于超过一年以上的坏账,有可能把它外包给第三方机构,比如华融、信达,东方, 长城四大资产管理公司。这些资产公司有专业的催收团队,及不良资产处理方式,他们会通过监测借款人的一些动向,监管借款人账户以及名下的相关资产,一旦发现有可供的拍卖资产,或者有相关的钱进入银行账户之后,就要求法院进行冻结划转。

如果贷款还不上是因为特殊原因造成的,那是有可能坐牢。

前面我们也提到了,银行借款是一种正常的民事行为,一般不会触犯刑法相关条例。但是大家如果出现以下两种情况,那是有可能会坐牢。

第1种情况、骗取贷款的嫌疑。

在现实当中有些人会通过制造假材料,或者利用别人的名义向银行申请贷款,有些银行审批不严就有可能导致贷款获得通过。这种情况如果借过人借钱之后拒不偿还就有可能构成贷款诈骗罪。

根据我国法律有关规定,贷款诈骗罪是指以非法占有为目的,编造引进资金项目等虚假理由,使用虚假的经济合同,使用虚假的证明文件,使用虚假的产权证明作担保,超出抵押物价值重复担保,或者以其他方法诈骗银行或者其他金融机构贷款的数额较大的行为。

如果被确定为贷款诈骗罪,那是有可能坐牢的。 根据《刑法》第一百九十三条规定诈骗银行或者其他金融机构的贷款,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

第2种情况、有能力偿还贷款拒不偿还。

在大家贷款出现逾期之后,如果超过6个月以上不还银行,一般都会把大家起诉到法院。法院在审理过程中会查实大家的各种资产,包括大家有可能故意转移或者藏匿的资产。如果大家有能力可以偿还,法院就会作出相关的判决书,要求大家在规定的期限之内偿还银行的贷款,如果超过规定期限之后,借款人仍然不执行法院的判决书,就会构成拒不执行判决、裁定罪。

而根据刑法第三百一十三条规定,对人民法院的判决裁定有能力执行而拒不执行,情节严重的处三年以下有期徒刑,拘役或者罚金。情节特别严重的处三年以上七年以下有期徒刑并处罚金。单位犯前款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,依照前款的规定处罚。

所以具体欠银行几百万之后,还不上银行会怎么处理,要根据具体情况而定。如果大家确实一无所有,没有任何能力偿还银行的贷款,那银行也拿大家没办法,只能等大家以后有钱了再偿还,如果大家这一辈子都没有钱偿还银行的贷款,银行就只能认栽了,不过这样借款人的征信也就会黑一辈子了。


由用户使劲喝旧手机贸易提供的知识:

我们镇这里失信的人很多,都是代的信用社的,还不上躲出去就行啦,躲的都知道在哪就信用社里不知道在哪,没有什么法院起诉坐牢什么的,我想主要原因是信用社不敢,因为他们贷款的时候都给信用社信贷员送礼或者直接回扣什么的,闹大了首先作为银行方面对贷款人前期的审核工作没做好,银行一点点套,比如A贷款跑路,B给A做过担保,B不可能还贷款,信贷员劝说B继续贷款拉CD等过来为B担保,大账换小账,人多啦会有人还,这样责任转嫁!纯属瞎搞


由用户海豹马提供的知识:

欠浦发,广发信用卡总共快二十万还不动了,有什么好方法不会面临牢狱?


由用户手机用户51085749892提供的知识:

其实银行可以对他的产业重新评估,如果他的行业确实有一定的发展前途,银行何必一刀切断了他的资金链呢,可以安排人员在他公司定期盘查账目收入开支,这样即能让企业重新活过来,又能使银行重新获利,也能让工人不会丢失工作,这不是三得利吗?好多企业都是银行断了资金链死掉的,从外面借高利贷运转,企业本来有一定前途发展,可惜银行断了资金链,再借高利贷造成了这样恶性循环,导致企业彻底破产。

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